Hat die ING Diba Negativzinsen?

Inhaltsverzeichnis:

1. Hat die ING Diba Negativzinsen?
2. Wie viel Geld maximal auf Girokonto ING Diba?
3. Wann fallen Negativzinsen wieder weg?
4. Wann erhöht die ING die tagesgeldzinsen?
5. Warum nicht mehr ING DiBa?
6. Welche Bank hat keine negativzins?
7. Wie sicher ist mein Geld bei der ING Diba?
8. Wann erhöht ING sparzinsen?
9. Was passiert wenn man mehr als 100000 Euro auf dem Konto hat?
10. Was tun um Negativzinsen zu vermeiden?
11. Wie viel Zinsen gibt es bei der ING Diba auf Festgeld?
12. Was passiert wenn ING DiBa pleite geht?
13. Wie seriös ist die ING Bank?
14. Was ist mit der ING DiBa los?

Hat die ING Diba Negativzinsen?

Nach der Postbank und der Commerzbank verlangt nun auch die ING Deutschland bald Negativzinsen auf Kontoguthaben schon ab 50.000 Euro. Von November an müssen Bestands- und Neukunden 0,5 Prozent „Verwahrgebühr“ zahlen, wie die mit neun Millionen Kunden größte deutsche Direktbank am Montag mitteilte. Bisher erhob die ING, die unter dem Namen Diba und hohen Zinsen auf Tagesgeld groß geworden ist, diese Gebühr nur für Einlagen ab 100.000 Euro von Neukunden. Erst 2020 hat die ING überhaupt Kontoführungsgebühren eingeführt.

Wie viel Geld maximal auf Girokonto ING Diba?

Stand: 20.08.2023

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1 Jahr

Wann fallen Negativzinsen wieder weg?

Mal heißen sie Straf-, mal Negativzinsen. Doch wie auch immer sie genannt werden: Beide gibt es im deutschen Recht nicht. Denn Zinsen muss nur zahlen, wer Schulden hat. So geht es auch aus dem Darlehensrecht des Bürgerlichen Gesetzbuches hervor. Vertragsparteien können nicht so einfach etwas anderes regeln. Aus diesem Grund ist in den Vertragsformularen und Preisverzeichnissen der Banken auch von Verwahrentgelten die Rede, und nicht von Negativzinsen. Die Unterscheidung hat also hauptsächlich rechtliche Gründe.

Banken versuchen nun, einen neuen Vertragstypus, ja sogar einen neuen Geschäftszweig zu etablieren: Wer eine Verwahrung beauftragt, soll dafür zahlen, ähnlich wie beim Schließfach. Zwischen der Verwahrung von Bankguthaben und der von Gegenständen im Schließfach gibt es aber einen entscheidenden Unterschied: Beim Schließfach geht es tatsächlich um die Verwahrung von Gegenständen.

Bei Kontoguthaben sieht das anders aus. Die muss die Bank nicht im eigentlichen Sinne verwahren, sondern darf sie an Dritte verleihen und dafür Zinsen kassieren. Als Sparer:in wissen Sie nicht, was mit Ihrer Einzahlung geschieht. Wird sie für vier Prozent oder mehr Zinsen als Kredit weiterverliehen? Oder landet sie im Tresor der Bank? Oder wird Ihr Guthaben bei der EZB im Rahmen von Freigrenzen oder auch kostenpflichtig geparkt? All das erfahren Sie nicht. Nur eins ist sicher: Es liegt ganz gewiss nicht in einem Umschlag oder einem Schließfach, auf dem der Name des Sparenden steht.

Wann erhöht die ING die tagesgeldzinsen?

Mit diesem Angebot schiebt sich die Onlinebank im Anbieter-Ranking mit den attraktivsten Zinssätzen aufs Tagesgeld weiter nach vorne. Laut dem Handelsblatt, das sich auf das Vergleichsportal Verivox beruft, erhalten Neukund:innen nur bei der Suresse Direkt Bank, die zur spanischen Großbank Santander gehört, sowie bei der Raiffeisenbank Hochtaunus höhere Zinsen.

Aber der Konkurrenzkampf unter den Banken wird wieder härter geführt – schließlich lässt sich mit den Neukund:innen jetzt wieder gutes Geld verdienen. Seit der Zinswende der Europäischen Zentralbank (EZB) im Juli müssen Banken nämlich keine Zinsen mehr zahlen, wenn sie Geld bei der Notenbank parken, sondern verdienen daran. Es lohnt sich also, immer mehr Kund:innen mit mehr Einlagen anzulocken. Auch Bestandskund:innen bekommen bei vielen Banken und Sparkassen wieder Zinsen auf Tagesgeld, in der Regel aber weniger als Neukund:innen.

Warum nicht mehr ING DiBa?

Die ING-DiBa wurde 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main unter maßgeblicher Beteiligung des damaligen Vorsitzenden der IG Bau-Steine-Erden, Georg Leber, gegründet.[7] Zweck des Institutes war es, allen Arbeitnehmern in Deutschland eine Bank zur Verfügung zu stellen, bei der sie die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen in Höhe von sieben DM im Monat ansparen konnten. Leber kommentierte das Verhalten der etablierten deutschen Banken damals mit folgendem Satz: „Die deutschen Banken kommen mir vor wie ein alter Hund, der satt ist. Dem kann man ruhig einen fetten Knochen hinhalten, der knurrt nicht einmal.“

1981 betrug das Kapital rund 75 Millionen DM, und der Deutsche Gewerkschaftsbund (DGB) war über die gewerkschaftliche Vermögensholding BGAG Eigentümer der Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) und über die BfG mit 51 Prozent Mehrheitsgesellschafter der BSV. Von 1986 bis 1997 war Hans Matthöfer in seiner Funktion als Vorstandsvorsitzender der BGAG zugleich Vorsitzender des Aufsichtsrats der Bank.

1994 firmierte das Unternehmen in Deutsche Direktbank AG um. Nach einer Klageandrohung der Deutschen Bank änderte man den Namen dann in Allgemeine Deutsche Direktbank AG. 1998 erwarb der niederländische Bankkonzern ING Groep 49 % der Anteile. Ab 1999 trat die Bank unter DiBa (für: Direktbank) auf.

Das Unternehmen bietet Tagesgeldkonten, Girokonten, private Immobilienfinanzierungen, Brokerage (inklusive Anlageberatung) und Konsumentenkredite (Ratenkredite, Rahmenkredite) an. Zudem werden Kredite an Selbstständige vergeben, seit 2020 auch direkt an Amazon-Händler[14].

Die Bank betreibt mehr als 1.000 eigene Geldautomaten.[15] Zusätzlich wird eine gebührenfreie Nutzung von Fremdautomaten mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Karte ermöglicht. Seit dem 1. Juli 2018 gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro.[15]

Die ING-DiBa kündigte Anfang 2020 an, zum 1. Mai des Jahres die grundsätzlich kostenlose Kontoführung bei Girokonten an Bedingungen zu knüpfen. Damit ist das Girokonto nur noch dann kostenlos, wenn der monatliche Geldeingang mindestens 700 € beträgt oder der Kontoinhaber jünger als 28 Jahre alt ist. Anderenfalls wird eine monatliche Gebühr von 4,90 € fällig.[16] Das Basiskonto ist hingegen weiterhin grundsätzlich kostenfrei ohne die Notwendigkeit eines monatlichen Geldeingangs.

Welche Bank hat keine negativzins?

Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung von maximal 100.000 € pro Person wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Dies ist unabhängig davon, wie viele Konten die Person bei uns führt und ob es sich dabei um Einzel- oder Gemeinschaftskonten handelt. Für Gemeinschaftskonten bedeutet das: Jeder Kontoinhaber hat einen separaten Anspruch auf Entschädigung.

Ein Beispiel: Bei zwei Kontoinhabern (z.B. einem Ehepaar) verdoppelt sich die maximale Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Summe auf 2 x 100.000 € = 200.000 €. Damit abgesichert sind dann jedoch auch gegebenenfalls bestehende Einzelkonten.

Informationsbogen für den Einleger

Zusätzlich ist die ING-DiBa AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Das bedeutet für Sie: Bei uns sind Guthaben aktuell bis zu 5 Millionen Euro pro Kundin bzw. Kunde gesichert.  Auch bei Gemeinschaftskonten zählt jede Person einzeln.

Die Einlagensicherung gilt für Guthaben auf folgenden Konten:

• Extra-Konto
• Festgeld
• Girokonto
• Sparbrief
• VL-Sparen
• Scalable-Konto

Wie sicher ist mein Geld bei der ING Diba?

Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung von maximal 100.000 € pro Person wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Dies ist unabhängig davon, wie viele Konten die Person bei uns führt und ob es sich dabei um Einzel- oder Gemeinschaftskonten handelt. Für Gemeinschaftskonten bedeutet das: Jeder Kontoinhaber hat einen separaten Anspruch auf Entschädigung.

Ein Beispiel: Bei zwei Kontoinhabern (z.B. einem Ehepaar) verdoppelt sich die maximale Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Summe auf 2 x 100.000 € = 200.000 €. Damit abgesichert sind dann jedoch auch gegebenenfalls bestehende Einzelkonten.

Informationsbogen für den Einleger

Zusätzlich ist die ING-DiBa AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Das bedeutet für Sie: Bei uns sind Guthaben aktuell bis zu 5 Millionen Euro pro Kundin bzw. Kunde gesichert.  Auch bei Gemeinschaftskonten zählt jede Person einzeln.

Die Einlagensicherung gilt für Guthaben auf folgenden Konten:

• Extra-Konto
• Festgeld
• Girokonto
• Sparbrief
• VL-Sparen
• Scalable-Konto

Wann erhöht ING sparzinsen?

• ING bietet Kunden jetzt 3,50 % Bonuszins für 6 Monate.
• Das Angebot gilt bis auf Weiteres fürs erste Extra-Konto mit bis zu 50.000 € Einlage.
• Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich.

Deutliche Erhöhung: Die drittgrößte Bank in Deutschland verbessert ihr Angebot für Bank- und Produktneukunden. Diese erhalten für ihr erstes ING-Extra-Konto jetzt bis auf Weiteres 6 Monate lang 3,50 % Bonuszins p.a. auf Erspartes bis 50.000 €. Bisher wurden 3,00 % Bonuszins für 6 Monate gewährt.

Beträge ab 50.000 Euro werden weiterhin mit dem variablen Zinssatz von 1,00 % verzinst. Das gilt auch für Extra-Konten, die länger als 6 Monate bestehen, und für jedes weitere Extra-Konto.

Was passiert wenn man mehr als 100000 Euro auf dem Konto hat?

Schuld ist aus Sicht vieler Banken die Zins­politik der europäischen Zentral­bank. Seit die EZB im September 2019 den Einlagenzins für Banken, die Kundengelder bei ihr parken, auf minus 0,5 Prozent gesetzt habe, müsse man diese Kosten an Kunden weitergeben. Während anfangs nur sehr vermögende Kunden von den Geld­instituten zur Kasse gebeten wurden, senkten immer mehr Institute ihre Frei­betrags­grenzen und verlangten Strafzinsen.

Kunden müssen deshalb handeln. Dazu sollten sie ihr Geld entweder auf mehrere Konten verteilen, um unter den Frei­betrags­grenzen zu bleiben, oder einen Teil ihres Geldes woanders parken. Manchmal hilft es auch – sofern Kunden eine gute Bonität haben – mit der Bank über die Höhe der Minuszinsen oder über die Frei­grenzen zu verhandeln. Einige Lese­rinnen und Leser berichten, dass ihre Haus­banken ganz oder mindestens auf einen Teil der Strafzinsen verzichtet haben, um eine Kündigung aller Konten zu vermeiden.

Für Spare­rinnen und Sparer, die keine Minuszinsen zahlen wollen, gibt es Auswege. Vor allem ausländische Banken bieten Tages­geld­konten an, bei denen Kunden für täglich verfügbare Gelder sogar noch etwas Zinsen bekommen. Viele Angebote sind ausschließ­lich über Zinsportale wie Check24, Welt­sparen oder Zinspilot erreich­bar. Bei Auslands­banken mit Sitz in der Europäischen Union (EU) sind nach einer Richt­linie der EU bis zu maximal 100 000 Euro gesetzlich geschützt. Die besten Zinsen für Tages­geld können in unserem Zinsvergleich ermittelt werden. Auslands­banken erheben bisher keine Strafzinsen.

Was tun um Negativzinsen zu vermeiden?

Schuld ist aus Sicht vieler Banken die Zins­politik der europäischen Zentral­bank. Seit die EZB im September 2019 den Einlagenzins für Banken, die Kundengelder bei ihr parken, auf minus 0,5 Prozent gesetzt habe, müsse man diese Kosten an Kunden weitergeben. Während anfangs nur sehr vermögende Kunden von den Geld­instituten zur Kasse gebeten wurden, senkten immer mehr Institute ihre Frei­betrags­grenzen und verlangten Strafzinsen.

Kunden müssen deshalb handeln. Dazu sollten sie ihr Geld entweder auf mehrere Konten verteilen, um unter den Frei­betrags­grenzen zu bleiben, oder einen Teil ihres Geldes woanders parken. Manchmal hilft es auch – sofern Kunden eine gute Bonität haben – mit der Bank über die Höhe der Minuszinsen oder über die Frei­grenzen zu verhandeln. Einige Lese­rinnen und Leser berichten, dass ihre Haus­banken ganz oder mindestens auf einen Teil der Strafzinsen verzichtet haben, um eine Kündigung aller Konten zu vermeiden.

Für Spare­rinnen und Sparer, die keine Minuszinsen zahlen wollen, gibt es Auswege. Vor allem ausländische Banken bieten Tages­geld­konten an, bei denen Kunden für täglich verfügbare Gelder sogar noch etwas Zinsen bekommen. Viele Angebote sind ausschließ­lich über Zinsportale wie Check24, Welt­sparen oder Zinspilot erreich­bar. Bei Auslands­banken mit Sitz in der Europäischen Union (EU) sind nach einer Richt­linie der EU bis zu maximal 100 000 Euro gesetzlich geschützt. Die besten Zinsen für Tages­geld können in unserem Zinsvergleich ermittelt werden. Auslands­banken erheben bisher keine Strafzinsen.

Wie viel Zinsen gibt es bei der ING Diba auf Festgeld?

Als Neu- und Bestandskunde bei der ING können Sie von einem attraktiven Zinssatz von 3,50 Prozent auf Einlagen bis zu 50.000 Euro profitieren. Der Zinssatz wird für die ersten sechs Monate garantiert, was Ihnen Planungssicherheit gibt.

Ein großer Vorteil des Extra-Kontos der ING ist die tägliche Verfügbarkeit Ihres Geldes. Sie können jederzeit und ohne Einschränkungen auf Ihr Guthaben zugreifen. Es gibt auch keine Mindestanlagesumme, sodass Sie bereits mit kleinen Beträgen von den hohen Zinsen profitieren können.

Was passiert wenn ING DiBa pleite geht?

Die Vorteile, wenn man sich für das ING DiBa Online Banking entscheidet? Hier stehen diverse Produkte zur Verfügung. Einen Überblick verschafft auch unser ING DiBa Erfahrungsbericht. So gibt es nicht nur das ING DiBa Girokonto, sondern auch eine ING DiBa Kreditkarte und die Möglichkeit, einen ING DiBa Kredit aufzunehmen bzw. wird auch der ING DiBa Autokredit zur Verfügung gestellt.

Besonders interessant mag das ING DiBa Online Banking auch für all jene sein, die langfristig investieren wollen. Dabei geht es jetzt aber nicht um das ING DiBa Festgeld bzw. ING DiBa Tagesgeld, sondern um das Aktiendepot bzw. die Möglichkeit, in Wertpapiere zu investieren.

Zuerst der Blick beim ING DiBa Online Banking auf das ING DiBa Girokonto. Angeboten wird hier das klassische ING DiBa Girokonto, wobei es auch ein ING DiBa Gemeinschaftskonto für Ehepartner oder auch Lebenspartner gibt. Der Vorteil am ING DiBa Gemeinschaftskonto? Es werden hier unterschiedliche Zugänge geschaffen, sodass man weiß, wer im Zuge des ING DiBa Online Bankings welche Transaktionen getätigt hat.

Besonders interessant und vorteilhaft mag das ING DiBa Girokonto sein, wenn die Transaktionen in der Eurozone stattfinden. Denn bei entsprechender Nutzung in der Eurozone bleiben die Gebühren niedrig bzw. sind viele Transaktionen sogar kostenlos. Wer aber außerhalb der Eurozone Transaktionen vornimmt, der muss mit entsprechenden Kosten rechnen.

Zu beachten ist, dass das ING DiBa Girokonto ohne Kontoführungsgebühren auskommt. Das heißt, wer das ING DiBa Girokonto nutzt, muss hier keine Gebühren bezahlen. Aber nur, wenn man einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro verbucht. Das heißt, bleibt der monatliche Geldeingang unter 700 Euro, so fallen Kontoführungsgebühren in der Höhe von 4,90 Euro an. Anzumerken ist, dass es hier jedoch eine Altersgrenze gibt: Das ING DiBa Girokonto bleibt für alle gratis, die noch keine 28 Jahre alt sind. Hier spielt der monatliche Mindesteingang von 700 Euro keine Rolle.

Wer das ING DiBa Online Banking nutzt und sich für ein ING DiBa Girokonto entschieden hat, wird mit zwei Zahlungsmitteln ausgestattet. Das heißt, neben der Girokarte gibt es auch noch die ING DiBa Kreditkarte, die zur Verfügung gestellt wird. In beiden Fällen handelt es sich um sogenannte Debitkarten.

Mit der ING DiBa Kreditkarte von VISA kann man in Deutschland sowie im restlichen Euroraum problemlos an allen Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Die Mindestabhebesumme liegt bei 50 Euro. Mitunter ist es aber möglich, dass die kostenlose Geldbehebung an den Automaten aber trotzdem Gebühren verursacht; diese haben aber nichts mit dem Gebührenmodell von ING DiBa zu tun, sondern werden direkt vom Automatenbetreiber eingehoben. Wer mit der ING DiBa Kreditkarte bargeldlose Zahlungen tätigt, muss keine Gebühren bezahlen. Nutzt man die Kreditkarte aber außerhalb vom Euroraum, so wird eine Auslandseinsatzgebühr verrechnet – diese beträgt 1,99 Prozent des Umsatzes.

Das heißt, neben dem ING DiBa Girokonto kann man auch mit der ING DiBa Kreditkarte seine Einkäufe tätigen.

Wie seriös ist die ING Bank?

Bin seit über 20 Jahren Kunde der ING mit Girokonto, Extrakonto und Depot. Ich hab in dieser Zeit auch mehrere Angebote bzgl Autofinanzierungskredit, Sparplänen und anderen Krediten in Anspruch genommen. Über diese ganze Zeit war ich von der ING begeistert und habe das auch mit Erfolg in meinem Bekanntenkreis und in der Verwandtschaft weitergetragen.Die neuesten Entwicklungen allerdings ... Weiterlesen

Zur Kontoeröffnung

Als ich das ING Girokonto (damals noch mit dem Zusatz DiBa im Namen) eröffnet habe... war vordergründig die Eröffnungsprämie in meinem Visier. Schnell wurde aber klar, dass diese Bank mehr kann als andere. Das Interface wurde in den vergangenen Jahren stets optimiert - zum (noch) Besseren. Die App zählt seit Beginn an zu meinen Favoriten. Sehr leicht und verständlich auch für Laien zu ... Weiterlesen

Zur Kontoeröffnung

Was ist mit der ING DiBa los?

Ist die Internetseite der ING-Diba down? Gibt es Probleme mit dem Login? Funktionieren App oder Online-Banking nicht? Wir informieren euch an dieser Stelle über aktuelle Störungen und Serverausfälle bei der ING. Die Erreichbarkeit der Server wird von uns in regelmäßigen Abständen überprüft. Aktuelle Tweets zum Thema und einige hilfreiche Tipps zum Beseitigen individueller Störungen findet ihr am Ende des Artikels.

ING-DiBa scheint keine Störung zu haben

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