Wie gut ist die genial Card?

Inhalt

🏆 Top Kreditkarte in Deutschland
🆓 Jahresgebühr dauerhaft 0,00 Euro
🏧 Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
🌍 Auslandseinsatzgebühr 0%
🚫 Kein Kontowechsel nötig
💳 Virtuelle Online-Kreditkarte sofort nach Registrierung verfügbar
🥇 TÜV Bewertung aus Dezember 2021: 1,8 (gut)
📱 Apple & Google Pay fähig
🏦 Kein Mindestumsatz & flexible Rückzahlung mögl.
💶 5% Cashback bei Reisepartnern
📅 3 Monate 0% Kredit für Neukunden
🔒 Versicherungen (optional gegen geringen Aufpreis)
📊 Echte Kreditkarte mit max. 10.000 Euro Limit (zu Beginn bis 2.500 Euro)

Der TÜV vergibt in seinem Test aus Dezember 2021 für die GenialCard die Testnote 1,8 (gut).

Ist die GenialCard eine richtige Kreditkarte?

0 € Jahresgebühr: Du zahlst keine Jahresgebühr. Dauerhaft und ohne Mindestumsatz.
0 € beim Bezahlen weltweit: In Online-Shops und in Geschäften zahlst du ohne Extrakosten. Auch in fremder Währung. Der Umrechnungskurs richtet sich nach dem Tag, an dem die Abrechnung bei der Hanseatic Bank eingereicht wird. Dieser kann von dem Tag der Bezahlung abweichen.
0 € für Bargeldabhebungen weltweit: Bargeld am Automaten gibt es gebührenfrei. Betreiber von Geldautomaten oder Bankfilialen können eigene Gebühren erheben.

GenialCard beantragen

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Wie gut ist die Hanseatic Bank?

Inhalt

🏆 Top Kreditkarte in Deutschland
🆓 Jahresgebühr dauerhaft 0,00 Euro
🏧 Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
🌍 Auslandseinsatzgebühr 0%
🚫 Kein Kontowechsel nötig
💳 Virtuelle Online-Kreditkarte sofort nach Registrierung verfügbar
🥇 TÜV Bewertung aus Dezember 2021: 1,8 (gut)
📱 Apple & Google Pay fähig
🏦 Kein Mindestumsatz & flexible Rückzahlung mögl.
💶 5% Cashback bei Reisepartnern
📅 3 Monate 0% Kredit für Neukunden
🔒 Versicherungen (optional gegen geringen Aufpreis)
📊 Echte Kreditkarte mit max. 10.000 Euro Limit (zu Beginn bis 2.500 Euro)

Der TÜV vergibt in seinem Test aus Dezember 2021 für die GenialCard die Testnote 1,8 (gut).

Was kostet die GenialCard?

Dauerhaft ohne Jahresgebühr für die Hauptkarte
weltweit kostenlos Bargeld und gebührenfrei zahlen
Flexible Rückzahlung
Kein Kontowechsel notwendig
kostenlose App für Android und iOS
Apple Pay und Google Pay nutzbar

max. 3.000 Euro / Tag bei Interneteinkäufen

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei der Hanseatic Bank?

23.05.2023 | Hanseatic Bank GmbH & Co KG: Keine ErhÃ¶hung des KreditrahmensNachdem die Commerzbank die Zusammenarbeit mit Tchibo und damit meine Mastercard aufgekÃ¼ndigt hatte, bin ich der Empfehlung von Tchibo gefolgt und habe bei der Hanseatic Bank meine Kreditkarte beantragt und auch erhalten. Zuerst wurde mir als Neukunde ein Kreditrahmen von 2.000 Euro eingerÃ¤umt. Im Mai 2023 habe ich einmal versucht den Kreditrahmen auf 4.500 Euro zu erhÃ¶hen, um auch Reisen bei Reiseunternehmen zu begleichen. Die ErhÃ¶hung wurde abgelehnt. Beim zweiten Versuch hatte ich mitgeteilt, dass ich bei der Commerzbank einen Kreditrahmen von 6.700 Euro hatte. Auch das blieb unberÃ¼cksichtigt. Auch meine Frage nach welchen Kriterien der Kreditrahmen in Zukunft erhÃ¶ht wird, blieb unbeantwortet. Dieses undurchsichtige Verhalten der Hanseatic Bank missfÃ¤llt sehr. Ich werde mich nach einer weiteren Kreditkarte mit hÃ¶herem Kreditrahmen umschauen.D. C.

03.05.2023 | Hanseatic Bank GmbH & Co KG: Bald KÃ¼ndigungAn der Kreditkarte an sich ist Ã¼berhaupt nichts auszusetzen. Es funktioniert alles top, man kann Ã¼berall in Europa Geld abheben und der ausstehende Betrag der Kartenabrechnung wird automatisch eingezogen. Warum die Karte fÃ¼r mich allerdings unbrauchbar ist, ist das niedrige Limit. UrsprÃ¼nglich beantragt hatte ich die Karte als ich noch Student war und nur ein Werkstudenteneinkommen hatte. Entsprechend wurde mir ein 500-Euro-Limit zugesprochen. Jetzt arbeite ich seit knapp einem Jahr Vollzeit und habe schon mehrfach versucht, das Limit anheben zu lassen, wurde aber jedes Mal abgelehnt. Dass ich schon mehrfach den Kreditrahmen ausgeschÃ¶pft habe, scheint die Hanseatic auch nicht dazu zu bewegen, das Limit anzuheben. WÃ¤re diese stumpfe Limitvergabe-Politik nicht, wÃ¼rde ich diese Karte ohne Zweifel weiterempfehlen. Hinsichtlich des Kreditrahmens ist diese Bank allerdings eher zu meiden und tendiert dazu, diesen nicht zu erhÃ¶hen.Rampo

Kann man auf die GenialCard Geld überweisen?

Dauerhaft ohne Jahresgebühr für die Hauptkarte
weltweit kostenlos Bargeld und gebührenfrei zahlen
Flexible Rückzahlung
Kein Kontowechsel notwendig
kostenlose App für Android und iOS
Apple Pay und Google Pay nutzbar

max. 3.000 Euro / Tag bei Interneteinkäufen

Welche Nachteile hat die Kreditkarte?

Eine Kreditkarte bietet die Möglichkeit, bequem, schnell und bargeldlos mit einer Karte auf der ganzen Welt zu bezahlen
Die Kreditkarte ist ein weltweit anerkanntes Zahlungsmittel. Gerade die bekannten Kreditkartenmarken Visa, Mastercard und American Express kennt fast jeder.

++ Mein Tipp: Amazon Visa Kreditkarte (40 EUR Gutschrift + Bonuspunkte)* (ich nutze diese Kreditkarte selbst seit vielen Jahren und bin sehr zufrieden) ++

Ist sehr nützlich auf Reisen: Die Kreditkarte wird vielerorts akzeptiert. Außerdem muss man weniger Geld wechseln wenn man eine Kreditkarte bei sich trägt (in Nicht-Euro-Ländern).
Gerade wenn man häufig im Internet kauft, ist eine Kreditkarte sinnvoll, um schnell und bequem zu zahlen. Es gibt sogar Online-Shops, wo man nur mit Kreditkarte bezahlen kann (wenngleich die meisten Geschäfte alternative Zahlungsoptionen anbieten).
Man hat ein zusätzliches Zahlungsmittel zur Verfügung und ist dadurch flexibler. Beispiel: Es kann sein, dass man unterwegs ist und versehentlich zu wenig Bargeld dabei hat wenn man etwas kaufen will. Dann kann man mit einer Kreditkarte trotzdem bezahlen (sofern sie denn vom Laden akzeptiert wird). Auch wenn man ungern mit der Kreditkarte zahlt, kann sie so ein Reserve-Zahlungsmittel sein.
Man braucht kein Bargeld für Kreditkartentransaktionen bzw. muss keine großen Bargeldbeträge mehr mit sich führen (oder zumindest seltener)
Es gibt zahlreiche Kreditkartenangebote für verschiedene Ansprüche (kostenlose Standardkarten bis Premium-Karten mit hoher Jahresgebühr, dafür aber attraktive Zusatz-Leistungen)
Bei gewissenhafter Nutzung entstehen einem fast oder gar keine Kosten (Rechnungen immer gleich zu 100% begleichen, Limit nicht überziehen etc.)
Mit vielen Karten kann man durch Kartenumsätze Bonuspunkte sammeln (und zum Beispiel gegen Gutscheine eintauschen) oder spezielle Rabatte nutzen und so Geld sparen
Neben den normalen Kreditkarten gibt es auch Kreditkarten mit anderen Abrechnungsmodellen. Prepaid-Kreditkarten (Definition) lädt man etwa im Voraus mit Guthaben auf und hat dadurch eine bessere Ausgabenübersicht.
Mit einer Kreditkarte kann man teilweise sogar über das Telefon bezahlen
Hohe Sicherheit: Die Kreditkarte hat sich schon seit vielen Jahrzehnten als Zahlungsmittel bewährt, auch aufgrund hoher technischer Sicherheitsstandards. Die Sicherheit wird außerdem mit dem technischen Fortschritt immer weiter ausgebaut.

Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?

Bei einer Charge-Karte wird einmal im Monat abgerechnet. Bei dieser Kreditkarte ist dein Girokonto hinterlegt, und die Kreditsumme wird von diesem Konto eingezogen. Dein Saldo ist dann wieder ausgeglichen.

Bei der Bezahlung mit einer Kreditkarte wird – je nach Art der Kreditkarte – nicht direkt das Konto belastet. In der Regel ermöglicht die Kreditkarte einen Kreditrahmen, bis zu dem man monatlich belasten kann.

Einige Kreditkarten kosten eine monatliche oder jährliche Gebühr. Diese kann bis zu 30 bis 50 € pro Jahr betragen, bei manchen Kreditkarten sogar noch mehr.

In diesem Kreditkarten-Vergleich zeigen wir nur Kreditkarten, die keine Kartengebühr verlangen.

Wie überweise ich Geld auf die GenialCard?

Vorteile
Nachteile
Beantragen
Auf 100% Rückzahlung umstellen
Die App
Fazit
Alternativen
FAQ – Häufig gestellte Fragen

0€ Jahresgebühr: Für die GenialCard fallen dauerhaft keine laufenden Kosten an. Die Jahresgebühr ohne Bedingungen beträgt 0€, selbst wenn ihr sie nur in der Schublade liegen lasst.
Kostenfrei Bargeld abheben: An allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen, könnt ihr bis zu 500€ Bargeld pro Tag abheben. Die Hanseatic Bank erhebt dafür keine Gebühren. Allerdings können die Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr verlangen. Diese Gebühr wird nicht erstattet.
0% Fremdwährungsgebühr: Zahlt ihr in einer Fremdwährung (alles außer Euro) entsteht euch mit der GenialCard keine zusätzliche Gebühr. Bei anderen Kreditkarten beträgt diese bis zu 2%. Die Umrechnung erfolgt anhand der tagesaktuellen Visa Europa oder Visa Int. Kurse.
Echte Kreditkarte: Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (bis zu 2.500€ am Anfang und bis zu 10.000€ auf Antrag später möglich). Damit könnt ihr problemlos einen Mietwagen buchen und die Kaution mit der Kreditkarte hinterlegen. Prepaid- und manchmal auch Debit-Karten werden abgelehnt.
100% Ausgleich: Ihr könnt die Rückzahlung auf 100% umstellen und so dauerhaft keine Sollzinsen zahlen. Alternativ ist auch eine Teilzahlung möglich, dafür fallen aber Sollzinsen in Höhe von 12,82% an.
Ersten drei Monate zinsfrei: Entscheidet ihr euch für die Teilzahlungsfunktion, fallen dafür in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung keine Zinsen an. Erst ab dem 4. Monat werden die Sollzinsen in Höhe von 12,82% erhoben.
Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst bei der Hanseatic Bank kein Girokonto eröffnen. Ihr könnt einfach ein Lastschriftmandat für euerer bestehendes Girokonto erteilen.
App: Die Hanseatic Bank bietet für iOS und Android eine komfortable App an, mit der ihr eure Umsätze verfolgen und die Kreditkarte managend könnt.
Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr kontaktlos und ohne PIN/Unterschrift mit der Visa bezahlen.
Apple & Google Pay: Ihr könnt die GenialCard bei Apple Pay sowie Google Pay auf eurem Smartphone hinterlegen und so komplett ohne die physische Karte und ohne PIN/Unterschrift bezahlen. Sogar für Beträge über 25€!
Online-Antrag: Der Antrag erfolgt komplett digital und mit Video-Ident. Ihr müsst nichts ausdrucken und spart euch auch den Gang zur Post. Zeitaufwand: 5-10 Minuten inkl. Videoidentifikation! Alternativ ist aber trotzdem Post-Ident möglich.
Karte schnell einsatzbereit: Ihr könnt die Karte sofort nach dem erfolgreichen Antrag über die Hanseatic Bank App bei Apple Pay oder Google Wallet (ehemals Google Pay) hinterlegen und so direkt nutzen.
Offline PIN: Seit Juli 2022, sind neu ausgegebene Karten Offline PIN fähig. D. h. zur Zahlung ist keine aktive Internetverbindung des Terminals notwendig. Das ist häufig bei z. B. Parkautomaten in Frankreich oder Großbritannien oder z. T. im Flugzeug der Fall. Bestandskunden, die vor Juli 2022 ihre Karte erhalten haben, haben leider keinen Offline PIN.

Teilzahlung voreingestellt: Standardmäßig ist Teilzahlung mit 3% Rückzahlung aber mindestens 20€ voreingestellt. Dabei handelt es sich um ein unbefristetes Darlehen mit regelmäßiger Tilgung. Ihr müsst das aktiv auf 100% umstellen, damit keine Sollzinsen anfallen.
Keine Erstattung von Fremdgebühren: Viele Geldautomatenbereiber im Ausland erheben eine eigene Gebühr. Diese wird leider nicht von Hanseatic Bank erstattet.
Keine Reiseversicherungen: Leider sind bei der GenialCard keine Reiseversicherungen mehr inklusive. Diese gibt es alternativ mit der Hanseatic Bank GoldCard.
Nur mit Wohnsitz in Deutschland: Leider lässt sich die Hanseatic Bank GenialCard ausschließlich beantragen, wenn man einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann. Für Österreicher ist das DKB-Cash oder Free Mastercard Gold eine Alternative.

Hohe Sollzinsen: Nutzt ihr die Teilzahlung, fallen 16,82% Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 18,18%. Das ist zwar im Vergleich zu anderen Kreditkarten wenig, trotzdem aber deutlich höher als bei normalen Krediten. Bitte denkt über eine Umschuldung zu besseren Konditionen z.B. bei eurer Hausbank nach, wenn ihr Probleme mit der Rückzahlung habt!
Keine Reiseversicherungen: Was bei der GenialCard bedauerlicherweise noch fehlt sind gute Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittversicherung. Man sollte aber auch nicht vergessen, dass diese Karte dauerhaft kostenlos ist und statt eine Kreditkarte mit Reiseversicherung aber hohen Selbstbehalt im Schadensfall zu wählen, sollte man lieber eine Reiseversicherung getrennt abschließen.
Kein Guthaben möglich: Laut der Hanseatic Bank könnt ihr die Kreditkarte nicht im Guthaben führen, d.h. euren Verfügungsrahmen durch Überweisung auf euer Kreditkartenkonto erhöhen. Ihr könnt nur einen bestehenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen.
Keine Partnerkarte: Man kann seit Ende 2020 keine Zusatzkarte für den/die Partner/in, Kinder, Eltern… ausstellen lassen. Ausgestellt Partnerkarten werden zum Ende 2020 gekündigt.

Kann ich Geld auf meine GenialCard überweisen?

Bei der Genialcard handelt es sich um eine Credit Card. Das bedeutet, dass Kunden am Ende des Monats entweder den gesamten Rechnungsbetrag auf einen Schlag tilgen können oder lediglich einen Mindestbetrag zurückzahlen. Die offene Rechnung wird dann in mehreren Teilzahlungen beglichen.

Allerdings ist für den offenen Rechnungsbetrag ein effektiver Jahreszins von 18,18 Prozent fällig. Günstiger ist daher, die Rechnung am Monatsende direkt vollständig zu begleichen.

Bei der flexiblen Rückzahlung muss die Rate mindestens drei Prozent oder 20 Euro der ausstehenden Gesamtsumme betragen. Durch die ansonsten frei bestimmbare Laufzeit ist diese Option zwar einfach zu handhaben, durch die Zinsen von 18,18 Prozent aber auch teuer.

Eine Ausnahme gibt es für Neukunden: Hier fallen drei Monate lang keine Zinsen auf Umsätze an, die innerhalb des Verfügungsrahmens liegen.

Wie zahle ich Geld auf meine Hanseatic Kreditkarte?

Viele Kundinnen und Kunden in Deutschland haben eine Girocard (von vielen auch EC-Karte genannt), die zusÃ¤tzlich ein Maestro-Logo trÃ¤gt und damit die Maestro-Funktion anbietet. Mit dieser Funktion des Anbieters Mastercard kann man auch im Ausland Geld abheben. Nun aber hat Mastercard entschieden, diese Zusatzfunktion zu beenden.

Die Karten, die aktuell im Umlauf sind, kÃ¶nnen aber bis zum Ende ihrer GÃ¼ltigkeit noch verwendet werden. FÃ¼r die Kundinnen und Kunden Ã¤ndert sich also erstmal nichts. Nach dem Maestro-Aus kÃ¶nnen sie auch weiterhin mit ihrer alten Girocard bezahlen und Geld abheben - auch im Ausland.

Welche Kreditkarte gibt es bald nicht mehr?

Wie wirkt sich eine Kreditkarte auf die Schufa aus?

Beantragt ein Kunde eine Kreditkarte, holt sich die Bank bei der SCHUFA Informationen zum potenziellen Kartenkunden ein. Dazu unterschreibt dieser die so genannte SCHUFA-Klausel. In der Regel werden dann vom Kunden weitere Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen eingefordert. Anhand dieser Daten berechnet die Bank einen internen Score, der die Wahrscheinlichkeit ausdrückt, mit der der Verbraucher den eingeräumten Kreditkartenrahmen zurückzahlen kann. Dieser interne Scorewert ist nicht zu verwechseln mit dem SCHUFA Score.

Nach positivem Entscheid der Bank, erhält der Kunde die beantragte Kreditkarte und an die SCHUFA ergeht die Meldung, dass dieser nun eine Kreditkarte besitzt. Er erhält den Vermerk „CC“. Ob, wie oft und wofür der Verbraucher die Kreditkarte letztendlich verwendet, ist der SCHUFA nicht bekannt, denn diese speichert weder Nutzungsdaten von Kreditkarten, noch Daten über das Kaufverhalten des Kunden.

Welche Kreditkarte ist zu empfehlen?

Kreditkarten sind eines der beliebtesten Zahlungsmittel mit vielen Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Die Karten werden von einer Bank wie z.B. der Deutschen Kreditbank (DKB) oder einem unabhängigen Kreditkartenanbieter wie z.B. American Express, herausgegeben und ermöglichen den Inhaber*innen bargeldloses Bezahlen in Geschäften, Restaurants oder im Internet.

Üblicherweise handelt es sich um eine personalisierte Plastikkarte, auf der neben einer einzigartigen Kreditkartennummer auch der Namen des Eigentümers, ein sog. CVC Code sowie ein Ausstellungs- und ein Ablaufdatum zu finden ist. Einige wenige Premium-Kreditkarten sind aus Metall, ein klassisches Beispiel hierfür ist die American Express Platinum Card.

Kreditkartennummer: Die Kreditkartennummer ist eine 16-stellige einzigartige Nummer, die auf der Vorderseite einer jeden Kreditkarte, meist in Hochprägung, zu finden ist.
Name des Kreditkarteninhabers: Unterhalb der Kreditkartennummer steht der vollständige Name derjenigen Person, der die Karte gehört. Der Name des Inhabers ist meist ebenfalls hochgeprägt.
Gültigkeitsdatum: Die Gültigkeit einer Kreditkarte ist meist auf einige Jahre beschränkt und wird nicht mit einem konkreten Datum, sondern lediglich mit dem Monat und dem Jahr angegeben, in der die Gültigkeit ausläuft.
Kartengesellschaft: Ob es sich um eine Visa, Mastercard oder American Express Kreditkarte handelt sieht man stets am Logo der jeweiligen Kartengesellschaft.
UV-Merkmal (Hologramm): Kreditkarten verfügen über eine Reihe an Sicherheitsmerkmalen, eines der wichtigsten ist dabei das Hologramm, dass ähnlich wie bei einem Geldschein, vor Fälschung schützen soll.
Unterschriftsfeld: Auf der Rückseite einer Kreditkarte befindet sich das sog. Unterschriftenfeld, hier sollte der Karteninhaber bei Erhalt seine Kreditkarte mit einem nicht-wasserlöslichen Stift unterschreieben. Wird bei einer Transaktion eine Unterschrift zur Authentifizierung verlangt, schützt die Original-Unterschrift auf der Karte vor Missbrauch durch unberechtigte Dritte.
Kartenprüfnummer (CVC2, CVV2 oder CID): In der Regel handelt sich bei der Kartenprüfnummer um eine dreistellige Zahl auf der Kartenrückseite, die bei Zahlungen im Internet aus Sicherheitsgründen angegeben werden muss. So soll bestätigt werden, dass die Person die gerade mit der jeweiligen Karte bezahlt, diese auch physisch besitzt.
EMV-Chip: Die meisten Kreditkarten sind mit einem sog. EMV-Chip ausgestattet, der Chip gewährleistet eine sichere Übermittlung von Zahlungsdaten und schützt zudem vor der illegalen Vervielfältigung einer Kreditkarte.
Magnetstreifen: Ein meist schwarzer Streifen auf der Rückseite einer Kreditkarte, der in vielen Ländern bereits durch den EMV-Chip ersetzt wurde. Auch der Magnetstreifen diente einst der Übermittlung von Zahlungsdaten.
NFC-Chip: NFC steht für „Near-Field-Communication“ (deutsch: Nahfeld-Kommunikation), der Chip ermöglicht das kontaktlose Bezahlen mit Kreditkarten an modernen Lesegeräten.

Mastercard
VISA
American Express

In Deutschland gibt es drei große Kreditkartenanbieter: Visa, Mastercard und American Express. Zwar werden Visa und Mastercard häufiger akzeptiert, die Dichte der Annahmestellen für American Express Kreditkarten hat sich jedoch in den letzten Jahren drastisch verbessert.

So kann man inzwischen auch bei großen Ketten wie z.B. ALDI, IKEA, Rewe, Netto, Penny sowie auch im Internet bei Großhändlern wie Amazon mit Amex bezahlen. Während American Express bis auf wenige Ausnahmen seine verschiedenen Kreditkartenmodelle exklusiv vertreibt, werden Visa und Mastercard Kreditkarten immer in Kooperation mit einer Bank oder einem anderen Kreditkartenanbieter ausgegeben.

Deutsche Bank
Sparkasse
Bank Norwegian
Revolut
N26
Solarisbank
Commerzbank
ING
DKB
Consorsbank
Norisbank
Hanseatic Bank
Barclays
Santander
Consors Finanz
1822 Direkt
Advanzia

Charge Card
Debitkarte / Girocard
Revolving-Card
Prepaid Card

Bei Kreditkartenmodellen vom Typ Charge-Card und Revolving-Card funktioniert eine Kreditkarte im wortwörtlichen Sinne, denn bei diesen Karten wird für einen kurzfristigen Zeitraum ein sog. Verfügungsrahmen von der herausgebenden Bank zur Verfügung gestellt.

In Höhe dieses bonitätsabhängigen Verfügungsrahmens, können weltweit Zahlungen und Abhebungen getätigt werden. Dabei handelt es sich letztendlich um einen kurzzeitigen, zinsfreien Kredit, der bei Fälligkeit zurückgezahlt werden muss. Die Abrechnung erfolgt meist monatlich per Rechnungsstellung oder Bankeinzug zu einem festgelegten Datum.

Debitkarten und Prepaid Cards sehen zwar oft aus wie normale Kreditkarten und können auch überwiegend genauso vielseitig im Alltag eingesetzt werden, tatsächlich sind dies jedoch keine echten Kreditkarten, da Inhaber*innen kein Kredit gewährt wird und Umsätze direkt von einem angebundenen Konto eingezogen werden.

Am wichtigsten ist es, die passende Kreditkarte für das persönliche Nutzungsverhalten zu ermitteln. Daher sollten man sich zu Beginn Gedanken über die primären Einsatzszenarien der Karte machen.

Ist man viel auf Reisen und benötigt neben kostenlosen weltweiten Bargeldabhebungen auch eine Reiserücktrittsversicherung?
Soll die Karte primär innerhalb der Eurozone für bargeldloses Bezahlen verwendet werden?
Wird beabsichtigt mit der Kreditkarte Meilen oder Bonuspunkte zu sammeln?
Wie sollen die Kartenumsätze abgerechnet werden?

Die meisten Kreditkarten können inzwischen online bestellt werden, dabei findet die Beantragung unkompliziert und ohne Papierkram statt. Folgende Schritte müssen in aller Regel durchlaufen werden:

Antragsformular auf der Webseite der Bank oder des Kreditkartenanbieters aufrufen
Persönliche Daten wie Geburtsdatum, Anschrift und Beruf angeben
Identitäts-Authentifizierung per VideoIdent Verfahren, mit Hilfe einer Webcam und einem Ausweisdokument durchführen
Antragsannahme durch die Bank
Versand der Kreditkarte per Post
PIN Nummer per Post, einige Tage verspätet aus Sicherheitsgründen
Ggf. Aktivierung der Karte vor dem ersten Einsatz

Nachdem der Kreditkartenantrag von der Bank angenommen wurde, dauert es je nach Art der gewählten Legitimationsprüfung 7-10 Werktage bis man die physische Kreditkarte im Briefkasten hat. Der postalische Versand der PIN Nummer erfolgt aus Sicherheitsgründen 1-3 Werktage zeitversetzt.

Das hängt von der persönlichen Bonität und dem gewünschten Maß an finanzieller Flexibilität ab. Sorgt eine Debitkarte stets dafür, dass lediglich maximal das sich auf dem Konto befindliche Guthaben ausgegeben werden kann, ermöglicht eine echte Kreditkarte dank Verfügungsrahmen mehr Spielraum bei höheren Ausgaben bspw. im Urlaub oder bei größeren Anschaffungen.

Kreditkarten mit Kreditrahmen werden grundsätzlich nur an Antragssteller*innen ausgegeben, die über ein geregeltes Einkommen verfügen und keine negativen Schufa-Einträge haben. Debitkarten hingegen können oft auch ohne Schufa-Prüfung beantragt werden, hier gilt es zu beachten, dass die meisten Debitkarten nur in Kombination mit einem angebundenen Girokonto erhältlich sind.

Im Allgemeinen empfehlen sich Kreditkarten mit Kreditrahmen nur für Menschen, die zu jedem Zeitpunkt einen Überblick über ihre finanzielle Situation haben, kommt man nämlich mit den Rückzahlungen der geschuldeten Umsätze in Verzug, können schnell Kosten durch Sollzinsen entstehen.