Hat ING Diba Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Girokonto, das sich an Selbstständige, Gewerbetreibende und Unternehmen richtet. Die Banken bezeichnen es häufig als Geschäftsgirokonto oder Gewerbekonto.

Das Geschäftsgirokonto unterscheidet sich in den Grundfunktionen nicht von dem Girokonto, das wir aus dem privaten Gebrauch kennen.

Private Girokonten sind bei den Banken günstiger als die Geschäftskonten. Deshalb stellt sich die Frage, ob das private Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden kann?

Die Kosten eines Geschäftskontos setzen sich aus vielen Positionen zusammen: Von der monatlichen Kontoführungsgebühr über Kosten für Giro- oder Kreditkarten bis zu den Gebühren für Überweisungen sowie Bargeldein- und -auszahlungen.

Welche Bank unterstützt Selbstständige?

Aktualisiert am 10. Juli 2023

Das Wichtigste in Kürze

Kann man als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?

Aktualisiert am 10. Juli 2023

Das Wichtigste in Kürze

Welches Konto bei Kleingewerbe?

Für Kleinunternehmer ist ein Geschäftskonto keine Pflicht. Als Selbstständiger dürfen Sie für Ihre betrieblichen Transaktionen Ihr Privatkonto verwenden. Es ist jedoch sinnvoll, private und geschäftliche Transaktionen voneinander zu trennen und ein Geschäftskonto zu eröffnen. Möchten Sie beispielsweise einen Kredit für Ihr Unternehmen aufnehmen, ist es besser, über ein Geschäftskonto zu verfügen. Bei der Wahl Ihres Bankkontos als Geschäftskonto sollten Sie einiges beachten. Die Führung eines Geschäftskontos ist für Kleinunternehmer nicht gesetzlich vorgeschrieben. Wie der geschäftliche Zahlungsverkehr erfolgen soll, können Sie selbst mit Ihren Geschäftspartnern vereinbaren. Sind Sie nebenberuflich selbstständig, können Sie Überweisungen, Kundengutschriften und Lastschriften auch über Ihr privates Girokonto abwickeln.

Ein Funktionsunterschied besteht zwischen Privat- und Geschäftskonto nicht. Genau wie für das private Girokonto gelten für das Geschäftskonto Zahlungslaufzeiten und andere Merkmale. An Ihrer Kontonummer erkennen Ihre Kunden und Lieferanten nicht, ob es sich um ein Privatkonto oder ein Geschäftskonto handelt. Starten Sie in Ihre Tätigkeit als Kleinunternehmer, ist es nicht immer leicht, private und geschäftliche Vorgänge zu trennen. Empfehlenswert ist daher eine Trennung von privaten und geschäftlichen Zahlungsvorgängen. Um nicht den Überblick zu verlieren, sollten Sie für Ihre Lohn- oder Gehaltszahlungen und für private Zahlungen das private Girokonto nutzen, während Sie für geschäftliche Zahlungen das Geschäftskonto verwenden. Das Geschäftskonto können Sie als ein zweites Privatgirokonto führen. Bei einigen Banken und Sparkassen können Sie für Ihr privates Girokonto auch ein Unterkonto als Geschäftskonto einrichten. Stehen Sie bereits mitten in der Selbstständigkeit, bedeutet die spätere Umstellung einen zusätzlichen Verwaltungsaufwand und zusätzliche Kosten. Sie müssen Ihre Kunden über die neue Bankverbindung informieren und Ihre Geschäftspapiere ändern. Fehl- und Umbuchungen sind an der Tagesordnung. Das bedeutet auch für Ihre Kunden mehr Arbeit. Damit Sie sich voll auf Ihre Geschäftstätigkeit konzentrieren können, sollten Sie bereits beim Start in die Selbstständigkeit an die Eröffnung eines Geschäftskontos denken. Sind Sie jedoch mit Ihrer Bank unzufrieden, da die Gebühren für das Girokonto zu hoch sind oder da es Schwierigkeiten bei der Gewährung eines Dispokredits gibt, sollten Sie allerdings einen Wechsel zu einem anderen Geldinstitut nicht scheuen.

Welche Bank ist die beste für Geschäftskunden?

Welches Firmenkonto passt zu Dir und wo gibt es die besten Konditionen? Um Dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir diesen Ratgeber mit einer groÃen Vergleichstabelle erstellt.

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Wie viel kostet ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Girokonto, das sich an Selbstständige, Gewerbetreibende und Unternehmen richtet. Die Banken bezeichnen es häufig als Geschäftsgirokonto oder Gewerbekonto.

Das Geschäftsgirokonto unterscheidet sich in den Grundfunktionen nicht von dem Girokonto, das wir aus dem privaten Gebrauch kennen.

Private Girokonten sind bei den Banken günstiger als die Geschäftskonten. Deshalb stellt sich die Frage, ob das private Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden kann?

Welche Bank ist die beste für Gewerbe?

von: Hagen Föhr

BILD-Experte für Finanzprodukte

09.08.2023

Um betriebliche von privaten Finanzen zu trennen, ist es für Selbstständige und Gründer ungemein wichtig, ein Geschäftskonto einzurichten. Solo-Selbstständige brauchen zwar für die Ausübung ihrer Tätigkeit kein Geschäftskonto, dennoch bietet die klare Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben mit Hilfe eines derartigen Bankkontos, viele Vorteile bei der Steuererklärung sowie bei der finanziellen Planung.

Bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft wie einer GmbH, ist ein Geschäftskonto sogar zwingend notwenig da hier das Stammkapital eingezahlt werden muss, auch die steuerliche Abrechnung wird dadurch übersichtlicher. Bei Personengesellschaften wie einer GbR, ist ein Geschäftskonto zwar auch nicht unbedingt nötig, aus buchhalterischer und organisatorischer Perspektive jedoch sehr empfehlenswert.

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Das beste Finom Konto für Selbstständige ist zweifelsfrei das kostenlose Finom Solo Konto. Das Konto und die dazugehörige Debitkarte sind dauerhaft gebührenfrei erhältlich, zudem sind bis zu 50 SEPA Ein- und Ausgänge auf dem Konto inklusive. Unternehmen sind mit dem günstigen Start Konto gut bedient, für 7€ monatlich hat man hier viele nützliche Funktionen und top Leistungen vereint, 2 Visakarten sowie 100 gebührenfreie SEPA Ein- und Ausgänge sind im Preis enthalten.

Ist man gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet und möchte an jeder erdenklichen Stelle Kosten vermeiden, so empfehlen wir das Free Kontist Konto, das ohne Jahresgebühr, mit einer virtuellen Visa Debitkarte und mit unbegrenzt vielen SEPA Transaktionen ausgestattet ist. Praktisch ist auch, dass Kontist einen optionalen Dispokredit in Höhe von bis zu 5.000€ anbietet, allerdings sollte dieser Kredit aufgrund der recht hohen Zinsen nur in Ausnahmefällen und zudem nur kurzfristig genutzt werden.

Welches Konto für Einzelunternehmer?

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Was brauchen Selbstständige für einen Kredit?

Du bist selbstständig und benötigst einen Kredit? Hier erfährst du, ob und unter welchen Voraussetzungen du dein Business per Kredit finanzieren kannst.

Für Selbstständige und Freiberufler kann es unter Umständen schwierig sein, von der Bank einen Kredit zu erhalten. Ihr Einkommen ist oft nicht sicher und somit genügt ihre Bonität meist nicht den Ansprüchen der Kreditgeber. Allerdings sind es gerade Selbständige, die in vielen Situationen einen Kredit für ihr Unternehmen benötigen, insbesondere in der Gründungsphase oder zur Überbrückung von „Durststrecken“. Umso wichtiger ist es, dass du dich einmal intensiv mit deinen Möglichkeiten auseinandersetzt, um trotzdem eine passgenaue Finanzierung zu erhalten.

Prinzipiell können Selbstständige einen klassischen Kredit aufnehmen, sei es für berufliche oder private Zwecke.

Da sie kein sicheres Einkommen haben, müssen sie dem Kreditgeber aber andere Sicherheiten bieten.

Wie viel sollte man sich als selbstständiger auszahlen?

Vadim Losch

Account manager

Aktualisiert am 07/08/2023

Die Lohnsteuer und die unterschiedlichen Lohnsteuerklassen dienen dazu, die Höhe der Steuerlast von Arbeitnehmern zu bestimmen. Durch die verschiedenen Klassen sollen die verschiedenen Lebensumstände der Menschen abgebildet und berücksichtigt werden. So erhalten unter anderem Ehepaare oder Alleinerziehende steuerliche Vorteile. Die Lohnsteuer wird direkt vom Bruttogehalt ans zuständige Finanzamt abgeführt. Da Selbstständige kein Gehalt von einem Arbeitgeber ausgezahlt bekommen, sind Sie also von der Lohnsteuer nicht betroffen.

Wenn Sie als Selbständiger Mitarbeiter beschäftigen, müssen Sie aber für das Zahlen der Lohnsteuer sorgen. Die Abführung der Lohnsteuer wird vorab elektronisch angemeldet. Dies erfolgt über das Steuerportal ELSTER. Es können außerdem Kirchensteuer und Soli anfallen. Zusätzlich zu den zu zahlenden Steuern müssen die Sozialabgaben gezahlt werden. Es gibt verschiedene Softwares, die einem hierbei Hilfestellung leisten können. Wer mehrere Mitarbeiter beschäftigt, sollte über ein Steuerbüro oder eine eigene Abteilung für die Buchführung nachdenken.

Wie viel Geld steuerfrei mit Kleingewerbe?

Weil die Gründung eines Kleingewerbes so einfach ist, erfolgen Gründungen am häufigsten als Kleingewerbe.

In der Praxis bestehen einige Irrtümer zum Thema "Steuerfreiheit" und das Kleingewerbe wird häufig mit der Kleinunternehmerregelung verwechselt.

Die Infografik hilft die Regelungen zu Anmeldung, Buchhaltung und Steuern für die Kleingewerbegründung richtig zu verstehen.

Ein Kleingewerbe ist ein gewerbliches Unternehmen, das nicht ins Handelsregister eingetragen wird.

Es gibt nur 2 Rechtsformen für das Kleingewerbe:

den Einzelunternehmer oder
die GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) für das Kleingewerbe zu zweit oder zu dritt.

Was kostet ein Geschäftskonto bei der ING Diba?

Zuletzt aktualisiert am 1. August 2023

ING Geschäftskonto: Gibt es das?

Kurzfazit: Das ING Geschäftskonto existiert leider nicht. Die Direktbank reagiert auch ausgesprochen ungehalten, wenn Freiberufler geschäftliche Transaktionen über das private Girokonto abwickeln. Es ist dir jedoch als Freiberufler möglich, das ING Online Konto als Privatkonto zu nutzen – kannst du 700 Euro Gehaltseingang im Monat nachweisen, entfallen bei dem preisgekrönten Girokonto der ING sogar die Kontoführungsgebühren.

Die ING hat das Ziel, ihren Kunden so attraktive Konditionen wie möglich anzubieten. Da Business Konten einen höheren Personal- und Verwaltungsaufwand mit sich bringen, hat sich die Direktbank entschieden, sich ausschließlich auf das Privatkundengeschäft zu konzentrieren.

Das bedeutet, du kannst bei der ING kein Geschäftskonto eröffnen. Allerdings darfst du als Freiberufler dein privates Online-Konto bei der ING eröffnen – aber nur dann, wenn deine Einkünfte aus freiberuflicher Arbeit resultieren. Selbständige, die ein Gewerbe angemeldet haben, werden von der ING als Geschäftskunden leider abgelehnt.

Kann ich mein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Ein Geschäftsgirokonto ist ein Zahlungsverkehrskonto, über das Freiberufler, Selbständige und Unternehmen sämtliche Aufgaben ihres laufenden Zahlungsverkehrs abwickeln können. Die Basisfunktionen eines Geschäftsgirokontos sind denjenigen eines privat genutzten Girokontos sehr ähnlich: Mit einem Girokonto für Firmen- oder Gewerbekunden können z. B. Überweisungen getätigt, Lastschriften bearbeitet oder Daueraufträge eingerichtet werden. Mit der dazugehörigen Girocard kann beispielsweise am Automaten Bargeld abgehoben oder eingezahlt werden. Je nach Anbieter und Kontomodell geht das Leistungsspektrum eines Geschäftsgirokontos über den reinen Zahlungsverkehr jedoch stark hinaus. Diese bei einem Geschäftskonto enthaltenen Service- und Beratungsleistungen stellen wichtige Kriterien für die Auswahl eines geeigneten Geschäftskontos dar.

Ist ein Geschäftskonto für Selbstständige Pflicht?

Von den 26 Anbietern unseres aktuellen Vergleichs von Geschäfts-Girokonten bieten 25 Banken Freiberuflern und Selbstständigen ein Geschäfts-Girokonto an. Wer freiberuflich mit einer GbR gründen will, kann aus 18 Anbietern wählen. Moderne geschäftliche Girokonten für Freiberufler bieten zum Teil innovative Zusatzfeatures, insbesondere Funktionen der Fakturierung und Buchhaltung. Das vereinfacht lästige Büroarbeit. Diese Konten sind auch für Kleingewerbetreibende interessant, die keinen Bedarf an Bargeldtransaktionen haben. In unserer Kostenkalkulation für das Girokonto haben wir 40 Überweisungen pro Monat unterstellt. Das typische Freelancer Konto bietet auch eine Kreditkarte oder eine EC-Karte.

Tipp

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Kleingewerbetreibende im stationären Handel oder in der Gastronomie benötigen Einzahlungen und Auszahlungen von Bargeld. Auch ein Bedarf an Finanzierung ist gegeben. Wir haben die günstigsten Geschäfts-Girokonten für Kleingewerbetreibende bei 100 Online-Überweisungen, 4 Barauszahlungen und 4 Bareinzahlungen pro Monat kalkuliert.

Tipp

Lesen Sie auch unseren Geschäftskontenvergleich mit der Analyse von 69 geschäftlichen Girokonten von 26 Banken.

Kann man sich ohne Eigenkapital selbstständig machen?

Im Folgenden erfahren Sie mehr über einige neue Geschäftsideen ohne Eigenkapital. Die Angaben in der Tabelle dienen nur der Orientierung. Denn es gibt viele Faktoren, welche den Erfolg beeinflussen, wenn Sie sich selbstständig machen ohne Eigenkapital. Wir haben die folgenden 10 neuen Geschäftsideen ohne Eigenkapital unter Zugrundelegung der Kriterien Zeitumfang, benötigtes Know-How sowie Verdienstmöglichkeiten von 1-5 bewertet, wobei 1 das niedrigste und 5 das höchste Bewertungsergebnis war.