Ist gebührenfrei Com seriös?

Die Aktivierung der Karte funktionierte ohne Probleme. Der Kontakt und die Informationen im Nachgang per mail und Post einwandfrei. Tool ist, dass die Karte auch mit Garmin Pay funktioniert. Einziges "Manko" ist, dass man den offenen Betrag 1x im Monat selber ausgleichen muss. Hier wäre eine Wahlmöglichkeit per Lastschrift angenehmer.

Datum der Erfahrung: 20. August 2023

Bisher bin ich sehr zufrieden.Trotz allem gibt es Kleinigkeiten die ungewöhnlich wirken. Zunächst wurde keine Identität abgefragt, dieses erfolgte erst nachdem ich Geld auf dem Konto eingezahlt habe. Ein Werbeversprechen wurde noch nicht eingelöst. Als Kunde soll man bei einer Buchung über Booking 5 % der Kosten gut geschrieben bekommen. Wir haben unsere letzte Hotelbuchung deshalb bewusst über Booking mit der Kreditkarte abgeschlossen. Bisher erfolgte noch keine Gutschrift. Die nächste Abrechnung wird zeigen ob die noch erfolgt. Dann würde ich gerne eine Korrektur der Bewertung vornehmen. Sonst klappt alles Reibungslos

Datum der Erfahrung: 19. August 2023

Meine ersten Erfahrungen sind eindeutig positiv: Ziemlich genau 4 Wochen von der Antragstellung bis zum ersten Einsatz meiner goldenen Kreditkarte. Die Onlineanmeldung war selbst für mich, mit 81 Jahren nicht gerade der Jüngste im Internet, keine Herausforderung. Erste Einkäufe sind völlig problemlos getätigt worden. Ich wünsche mir ein „Weiterso“.

Datum der Erfahrung: 16. August 2023

Nach sorgfältiger Antragsbearbeitung kommen Kreditkarte und PIN nach etwa 2 Wochen an. Nun wurde es spannend: Ja, hinhalten und zack, die Rechnung ist bezahlt. So sollte jede Kreditkarte…. Auch die Info über die Ausgabe kam umgehend über die App. Das schafft schnelle und klare Übersicht. Ebenso die Erstinformation, wie es mit der Abrechnung weiter geht ist eine gute Sache. Sehr transparent.

Datum der Erfahrung: 14. August 2023

Wie kann man gebührenfrei kündigen?

In den allermeisten Fällen laufen Kreditkarten-Verträge ohne eine bestimmte Laufzeit. Es kann jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden.

Welche Bank steckt hinter Advanzia Bank?

Bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet, sollte man sich den Hintergrund der herausgebenden Bank anschauen. In den vergangenen Jahren ist die Advanzia Kreditkarte besonders dadurch aufgefallen, dass bei der Beantragung keine Schufa-Prüfung benötigt wurde. Somit kam häufig die Frage auf, ob es sich um ein seriöses Produkt handelt. Mittlerweile ist jedoch auch bei der Gebührenfrei Mastercard Gold eine Prüfung durch die Schufa notwendig. Dennoch wollen wir anfangs einen kurzen Blick auf die Advanzia Bank werfen.

Bei Advanzia handelt es sich um eine Bank aus Luxemburg, sie unterliegt folglich auch der Bankenaufsicht dort. Advanzia ist eine europäische Digitalbank und bietet seit 2005 Konten und Kreditkarten an. Diese sind auch gemäß der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. In Deutschland erfreut sich vor allem die Gebührenfrei Mastercard Gold großer Beliebtheit, denn sie ist nicht nur dauerhaft kostenlos, sondern bietet zudem diverse Versicherungsleistungen und günstige Konditionen im Auslandszahlungsverkehr, was für eine gratis Kreditkarte eher selten ist.

Der größte Vorteil der Gebührenfrei Mastercard Gold ist relativ offensichtlich: Ihr erhaltet die Kreditkarte komplett kostenfrei. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt und die Karte somit auch unabhängig vom Karteneinsatz völlig kostenlos halten könnt. Selbst wenn Ihr diese niemals nutzt, entstehen keine Kosten. Das ist besonders aufgrund der weiteren Vorteile, die die Karte bietet, äußerst wertvoll, denn so wird die Advanzia Kreditkarte insgesamt zu einem sehr guten Gesamtpaket und eignet sich ideal als Reisekreditkarte.

Wie hoch ist das Limit bei gebührenfrei?

Die gebührenfreie Kreditkarte der Advanzia Bank ist eine Mastercard. Inhaber:innen können die Karte, dank der Kooperation mit Mastercard, an mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen und zwei Millionen Bankautomaten weltweit einsetzen.

Nach der Beantragung der Mastercard Gold steht den Inhaber:innen ein Kreditrahmen von bis zu 2.000 Euro zur Verfügung, der schrittweise erhöht werden kann. Bei langjähriger Kundenbindung ist ein Kreditkartenlimit von bis zu 20.000 Euro möglich. Welcher Kreditrahmen nach Beantragung gewährt wird, hängt von der Bonität der Kund:innen ab.

Es gibt bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank kein Verfügungslimit pro Tag oder Monat. Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 Euro.

Wie seriös ist die Advanzia Bank?

Ich hätte nicht gedacht dass das so einfach und unkompliziert war. Wenn ich ehrlich bin muss ich gestehen das ich immer ein bisschen Angst davor hatte eine Mastercard zu beantragen. Jetzt habe ich aber wirklich eine Super Gute Erfahrung damit gemacht. Das ging alles Super schnell. Jetzt kann ich auch viel beruhigter in meinen Urlaub fahren. Ich hatte immer Angst wenn ich im Ausland Urlaub gemacht habe das meine Girokarte nicht akzeptiert wird. Jetzt habe ich wieder eine Sorge weniger Dank Ihnen. Vielen lieben Dank für Ihre schnellen Bemühungen. Gerne wieder. Mit freundlichen Grüßen Martina Dahlmann 👍😊

Datum der Erfahrung: 27. Juli 2023

Karte Mastercard Gold bestellt und alles wurde korrekt abgewickelt. Jetzt mit der Karte 2x online bezahlt, von Advenzia einen Code auf dem Handy bekommen, diesen online übertragen, auf die Bestellung und alles klappte, wie es nicht besser sein kann.

Datum der Erfahrung: 21. August 2023

Nach der Beantragung der Karte kam innerhalb weniger Tage die Bestätigung, und es klappte alles super easy. Ich konnte die Karte bereits einsetzen, und kann die Erfahrungen anderer bestätigen, die mir diese Karte wärmstens empfohlen hatten.

Datum der Erfahrung: 24. August 2023

Datum der Erfahrung: 20. August 2023

Wie lange dauert die Freischaltung bei Advanzia?

1. Muss ich zukünftig den Online-Service meine.karte nutzen oder kann ich darauf verzichten?2. Fallen für die Nutzung von meine.karte Gebühren an?3. Was ändert sich für mich, wenn ich mich für meine.karte registriere?4. Warum soll ich mich für meine.karte registrieren? Welche Vorteile habe ich dadurch?5. Wieso bekomme ich die Rechnung weiterhin per E-Mail zugestellt?6. Was ist der Unterschied zwischen Passwort, Aktivierungscode, PIN, SecureCode Autorisierungsschlüssel, CVC?

7. Sind meine persönlichen Daten sicher?8. Was kann ich selber tun, um meine Daten zu schützen?9. Wie lang muss das Passwort sein? Muss ich Sonderzeichen, Buchstaben und/oder Ziffern eingeben?10. Wie sollte ein Passwort sein, um als sicher zu gelten?11. Aus welchen Zeichen muss die Sicherheitsfrage bzw. die Antwort bestehen? Kann ich Sonderzeichen, Buchstaben oder Ziffern eingeben?12. An wen wende ich mich, wenn meine Zugangsdaten nicht mehr geschützt sind oder gestohlen wurden?13. Was kann ich tun, wenn ich vermute, dass fremde Personen Zugriff auf meine Daten von meine.karte haben?

14. Wie kann ich den Zugriff auf meine.karte sperren lassen?15. Was muss ich tun, wenn ich mein Passwort für meine.karte vergessen habe?16. Beim Login meldet die Seite, dass meine Eingaben nicht korrekt sind. Was heißt das?17. Beim Login / Registrieren meldet die Seite, dass mein Konto temporär gesperrt ist. Was heißt das?18. Beim Login meldet die Seite, dass das Passwort für mein Konto gesperrt ist. Was heißt das?19. Beim Registrieren meldet die Seite, dass meine Eingaben nicht korrekt sind. Was heißt das?

20. Wie lautet der Link, über welchen ich auf meine.karte zugreifen kann?21. Was muss ich tun, um mich für die meine.karte anmelden zu können?22. Ich habe keine E-Mail Adresse bei der Advanzia Bank hinterlegt, kann ich mich trotzdem für meine.karte registrieren?23. Ich bin noch nicht registriert und möchte meine.karte nicht nutzen. Wie kann ich diesen Service abbestellen?24. Ich bin bereits registriert und möchte meine.karte nicht mehr nutzen. Wie kann ich diesen Service abbestellen?

25. Welche Daten kann ich über meine.karte einsehen?26. Kann ich die monatlichen Rechnungen über meine.karte abrufen?27. Kann ich meinen Kontostand taggenau abfragen?28. Kann ich meinen Autorisierungsschlüssel für die SecureCode-Registrierung über meine.karte erhalten?29. Kann ich eine Adressänderung über meine.karte mitteilen?30. Kann ich eine Anfrage für eine Limiterhöhung über meine.karte stellen?31. Kann ich die Kreditkarte über meine.karte sperren lassen?32. Mit welchem Browser kann ich auf meine.karte zugreifen?

1. Muss ich zukünftig den Online-Service meine.karte nutzen oder kann ich darauf verzichten?

Nein, Sie sind nicht zur Nutzung von meine.karte verpflichtet. Die gebührenfreie Mastercard Gold kann auch weiterhin ohne den Online-Service meine.karte geführt und genutzt werden.

Nein, für die Nutzung von meine.karte werden keine Gebühren erhoben. Dieser Service wird Ihnen kostenlos zur Verfügung gestellt.

Durch die Registrierung für meine.karte erhalten Sie folgende zusätzliche Serviceleistungen kostenfrei zu Ihrer gebührenfreien Mastercard Gold dazu:

- Sie haben Zugriff auf aktuelle und vergangene Rechnungsinformationen Ihrer Kreditkarte.- Sie können Ihre persönlichen Kontaktdaten einsehen, überprüfen und ggf. abändern.- Sie erhalten persönliche, auf Ihre Situation angepasste Mitteilungen auf Ihrer Startseite.- Sie können Ihren Autorisierungsschlüssel zur Registrierung für den Mastercard Secure Code jederzeit abrufen.- Sie erhalten Neuigkeiten über die Advanzia Bank und zu Ihrer gebührenfreien Mastercard Gold.

Wann rechnet Advanzia ab?

Wer mit der Kreditkarte bei Eventim Tickets bestellt, bekommt diese innerhalb Deutschlands kostenlos zugesandt. Zudem erhält sie oder er bei verschiedenen Veranstaltungsorten an der Schlange vorbei direkten Eintritt.

Ein neues Girokonto muss für die Karte nicht eröffnet werden. Das Angebot enthält auch eine Reiseversicherung, die einen Grundschutz für Reiserücktritt, Krankheit und Gepäckprobleme bietet.

Mobiles Bezahlen ist via Apple Pay und Google Pay möglich. Bezahlen mit der Karte ist im In- und Ausland gratis. Es fallen auch keine Auslandseinsatzentgelte an, und für Einkäufe gilt ein zinsfreies Zahlungsziel von sieben Wochen.

Wie hoch ist das Limit bei advanzia Kreditkarte?

Es gibt bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank kein Verfügungslimit pro Tag oder Monat. Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 Euro.

Wie hoch ist das Limit bei Advanzia Kreditkarte?

gebührenfreie Kreditkarte.
Die Kreditkarte verfügt über eine Teilzahlungsfunktion.
Der Kunde begleicht die monatliche Rechnung eigenständig.
Die Kreditkarte ist an kein Girokonto gebunden.

Das Wichtigste in Kürze

Warum eine Kreditkarte der Advanzia Bank?

Wenn Du einen Kreditkartenvergleich durchführst, wirst Du die gebührenfrei.de Mastercard Gold der Advanzia Bank immer an einer der vorderen Stellen finden. Das liegt daran, dass diese Karte ohne monatliche Grundgebühr auskommt. Das ist für viele Verbraucher ein großer Vorteil. Denn ohne Grundgebühr kann die Karte auch dann interessant sein, wenn sie nur sporadisch genutzt wird.

Da es sich um eine eigenständige Kreditkarte handelt, musst Du bei der Advanzia kein Girokonto haben. Auch ein Vorteil, der viele Verbraucher neugierig macht. Du kannst die Karte unabhängig von deinen sonstigen Bankgeschäften nutzen. Voraussetzung dafür ist immer, dass Du eine gute Bonität hast.

Durch die mögliche flexible Rückzahlung bist Du finanziell sehr unabhängig. Die Advanzia Bank schickt dir am 5. eines jeden Monats die Rechnung. Darin steht, welchen Betrag Du mindestens zurückzahlen musst. Das sind 3 % des Umsatzes, der getätigt wurde, mindestens aber 30,00 €. Du kannst diesen Mindestbetrag zurückzahlen, hast aber auch immer die Möglichkeit, mehr Geld zurückzuzahlen. Von Monat zu Monat kannst Du flexibel entscheiden, welche Rückzahlung für dich aktuell am besten funktioniert.

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei Advanzia?

11.12.2022 | Advanzia Bank S. A.: GebÃ¼hrenfreie Kreditkarte Vorsicht mit dieser Kreditkarte! GebÃ¼hrenfrei heiÃt nicht zinsfrei. Wenn der RÃ¼ckzahltermin auch nur einen Tag mit einem Cent Ã¼berschritten wird, verlangen sie wahnsinnige 19,44% p.a. ab dem ersten Kauftag fÃ¼r die Gesamtsumme und den Gesamtzeitraum bis zum Ausgleich. Das kann je nach eingerÃ¤umten Kreditvolumen zu sehr hohen Zinssummen fÃ¼hren. FÃ¼r Bargeldabhebungen gelten ohnehin immer 19,44% bis zum Ausgleich, worauf prinzipiell verzichtet werden sollte. Auf eine beantragte RÃ¼ckerstattung fÃ¼r einen ReiserÃ¼cktritt warten wir schon fast 8 Wochen (ohne jegliche Reaktion). Nie wieder! Frank MÃ¼ller

07.12.2022 | Advanzia Bank S. A.: Bei Flugbuchungen und im Ausland nur eingeschrÃ¤nkt/gar nicht nutzbarErgÃ¤nzend zu der Bewertung von Mike India vom 08.04.2022 berichte ich von einer Ã¤hnlichen Erfahrung, gleichwohl ich die Karte erst etwa einen Monat im Gebrauch habe. Mit der BegrÃ¼ndung "Authorsation failed" wurde mir zunÃ¤chst eine Flugbuchung mit Turkish Airways und knapp zwei Wochen spÃ¤ter eine Autoversicherung mit The Rental Cover verweigert. ZusÃ¤tzlich wurde die Karte in beiden FÃ¤llen nach jeweils drei erfolglose Buchungsversuchen automatisch gesperrt. Zur Aufhebung der Kartensperre war in beiden FÃ¤llen ein lÃ¤ngeres Telefonat mit der Sicherheitsabteilung der Bank notwendig, was ja grundsÃ¤tzlich nicht falsch ist, aus dem Ausland je nach Gebiet aber durchaus schwierig/unmÃ¶glich sein kann. Zwei weitere innerdeutsche Buchungen funktionierten hingegen problemlos. Fazit: ZuverlÃ¤ssig nutzbar ist die Karte nicht.Armin Gierling

Welche Nachteile hat die Mastercard Gold?

Diese Version ist gebührenfrei: Mastercard Gold der Advanzia Bank.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Advanzia Bank?

KartengebÃ¼hren Preise JahresgebÃ¼hr (dauerhaft) 0,- Euroâ¬ AuslandseinsatzgebÃ¼hr (weltweit) 0,- Euroâ¬ BargeldabhebungsgebÃ¼hr weltweit am Schalter/Bankautomat 0,- Euroâ¬ WÃ¤hrungsumrechnungsgebÃ¼hr 0,- Euroâ¬ Kartenversand 0,- Euroâ¬ Kartensperre 0,- Euroâ¬ Notfallersatzkarte 0,- Euroâ¬ Ersatzkarte 0,- Euroâ¬ Ersatz-PIN (Geheimzahl) 0,- Euroâ¬ Duplikat Rechnung 0,- Euroâ¬ Adressrecherche 0,- Euroâ¬ Rechnungsversand (Porto) 0,- Euroâ¬ Kreditzinsen/Kosten Preise Sollzins auf Ihre EinkÃ¤ufe (Begleichung des Gesamtrechnungsbetrages bei FÃ¤lligkeit) 0 % Sollzins auf Ihre EinkÃ¤ufe bei Nutzung der TeilzahlungsmÃ¶glichkeit, 24,39 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,84 % Sollzins bei BargeldverfÃ¼gungen (Barabhebung, Ãberweisungen/Geldtransfers, Kauf von KryptowÃ¤hrungen), 24,39 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,84 % Ãberschreitung des Kreditrahmens zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung um mehr als 3% mindestens jedoch um 50,- Euro 3,- Euroâ¬*

* Dem Kunden ist der Nachweis gestattet, dass der Bank kein oder ein geringerer Schaden entstanden ist

Wie bezahle ich mit Advanzia?

Die Advanzia Bank ermÃ¶glicht Ihnen ab sofort das mobile Bezahlen via Google Pay. Mit Google Pay kÃ¶nnen Sie ganz einfach und schnell Zahlungen online oder mobil mit Ihrem Smartphone durchfÃ¼hren, und das sicher und vertraulich.

Sie kÃ¶nnen mit Google Pay Ã¼berall dort bezahlen, wo Sie das Symbol fÃ¼r kontaktloses Bezahlen oder das Google Pay-Symbol sehen. Diese Symbole finden Sie entweder auf dem Bildschirm des Zahlungsterminals oder am KassengerÃ¤t.

Ist die Mastercard Gold dauerhaft gebührenfrei?

Vorteile
Nachteile
Anleitung: Fast kostenlos Bargeld abheben
Rechnung per Lastschrift bezahlen
Meine Meinung
Varianten
Das Geschäftsmodell der Advanzia Bank
Alternativen

0,00€ Jahresgebühr: Dauerhaft und ohne Bedingungen!
Geringe Kosten für Bargeldabhebungen: Keine Gebühr für Bargeldabhebungen (bei anderen Banken gerne 3%, aber mindestens 5€), aber für Bargeldverfügungen fallen (Effektiver Jahreszins 24,39% Gebühren) ab dem Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung an. Die Kosten könnt ihr minimieren, indem ihr möglichst schnell per Überweisung den Saldo ausgleicht. Mehr dazu siehe weiter unten.
0,0% Auslandseinsatzgebühr: Bezahlt ihr mit eurer Kreditkarte in einer Fremdwährung, fallen dafür keine Gebühren an. Andere Banken nehmen bis zu 2% Auslandseinsatzgebühr! Als Wechselkurs wird übrigens kein Phantasiekurs, sondern der tagesaktuelle Wechselkurs von Mastercard herangezogen.
Unabhängig vom Girokonto: Euer Abrechnungskonto muss kein Konto der Advanzia Bank sein.
Echte Kreditkarte: Keine Prepaid-Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird. Damit könnt ihr auch ohne Probleme die Kaution für einen Mietwagen hinterlegen.
Kostenlose Ersatzkarte & PIN: Wenn ihr die Karte verliert oder ihr einfach eine neue haben wollt, wird dafür keine Gebühr fällig.
Inklusive Reiseversicherung: Bei der Kreditkarte sind zahlreiche Reiseversicherungen mit an Bord: Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung, Haftpflichtversicherung im Ausland, Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Reiseunfallversicherung.
Onlineübersicht: Alle Umsätze sind mit 2 – 3 Tagen Verzögerung über mein.advanzia.com einsehbar.
Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr ohne Eingabe der PIN und ohne Unterschrift kontaktlos bezahlen.
Beständigkeit: Seit Jahren haben sich das Konzept und die Konditionen kaum verändert. Bei Kreditkarten ist das selten der Fall und damit auf jeden Fall ein dicker Pluspunkt.
Google/Apple/Garmin Pay: Die Advanzia Bank unterstützt die kontaktlose Bezahlung mit Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay. Damit könnt ihr auch ohne physische Karte kontaktlos und ohne Eingabe einer PIN bezahlen.

Keine Zahlung per Lastschrift: Ihr müsst die Rechnung (kommt am Anfang jedes Monats per Email) per Überweisung von eurem angegebenen Abrechnungskonto begleichen. Zahlt ihr nicht oder auch nur mit kleiner Verspätung, werden ab dem Transaktionsdatum Sollzinsen (Effektiver Jahreszins 24,39%) fällig! Allerdings gibt es einige gebrandete Karte, z. B. die WeCanHelp Mastercard Gold, wo Lastschrifteinzug zu 100% möglich ist. Mehr dazu unter Lastschrift
Hohe Sollzinsen: 24,39% Sollzinsen bei Teilzahlungsmöglichkeit
Sollzinsen bei PayPal-Zahlungen: Eine Besonderheit, die leider nicht im Preis- und Leistungsverzeichnis steht ist, dass bei Zahlungen per PayPal an andere Personen (z.B. bei Käufen von privat über eBay) Sollzinsen auf diese Umsätze erhoben werden. Bezahlt man Einkäufe bei einem Händler per PayPal mit dieser Kreditkarte, fallen jedoch keine Sollzinsen ein. Dasselbe gilt auch für Geldtransfers über z.B. Wise.
Geringer Verfügungsrahmen am Anfang: Bei geringer Bonität liegt der Verfügungsrahmen am Anfang bei 100€. Er erhöht sich aber nach einigen Monaten und regelmäßiger Nutzung zügig! Allerdings gibt es auch Berichte, dass Studenten ohne Einkommen und zur Miete wohnend, direkt einen Verfügungsrahmen von 800€ – 3.000€ bekommen.
Hoher Selbstbehalt bei den Versicherungen: Leider macht der hohe Selbstbehalt die Reiseversicherungen nicht sonderbar attraktiv. So muss man z.B. bei der Reiserücktrittversicherung satte 20% und mindestens 100€ pro Person der Schadenssumme selber tragen (mehr dazu in den Reiseversicherungsbedingungen). Da sollte man definitiv über Reiserücktrittsversicherung unabhängig von einer Kreditkarte nachdenken.
Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz: Um von den Versicherungen abgesichert zu sein, müsst ihr mindestens 50% der Gesamtreisekosten (Transport und Unterkunft) mit der Kreditkarte bezahlen. Sonst besteht kein Versicherungsschutz.
Keine Versicherungsschutz ab 75 Jahren: Ab Erreichen des 75 Lebensjahres, besteht über die Kreditkarte grundsätzlich kein Versicherungsschutz mehr. Ab 70 Jahren reduziert sich die maximal versicherte Reisedauer bereits von 90 auf 21 Tage.
Kundenservice: Grundsätzlich erfordert die Beantragung und Ausstellung keinen persönlichen Kontakt zur Advanzia Bank. Auf Fragen per Email wartet man aber mehrere Tage bis Wochen auf eine Antwort. Bei der Telefonhotline sind die Wartezeiten z. T. extrem lang. Falls die Karte z. B. wegen einer verdächtigen Zahlung gesperrt wird, muss man viel Geduld mitbringen, bis diese wieder entsperrt ist.
Keine Erstattung von Fremdgebühren: Erhebt der Geldautomatenbetreiber eine zusätzliche Gebühr, wird euch diese leider nicht von der Advanzia erstattet. Dies gibt es aber nur noch sehr vereinzelt, z. B. in den USA.

Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?

Auf dieser Seite möchten wir die aktuell besten kostenlosen Kreditkarten vorstellen, die für Antragsteller aus Deutschland in Frage kommen. Kostenlos bezieht sich dabei auf den dauerhaften Entfall einer jährlichen Grundgebühr.

Erfreulich ist, dass es in diesem Segment mittlerweile viele sehr gute Angebote gibt, die im Alltag und auf Auslandsreisen eine ganze Reihe an Vorteilen bieten. Unter den hier aufgeführten Karten findet man neben klassischen Charge und Revolving Kreditkarten mit echten Kreditlimit auch sog. Debitkarten, die in Kombination mit einem Girokonto und ohne Kreditlimit angeboten werden.

Bei Debitkarten werden sämtliche Umsätze und Abhebungen unmittelbar von diesem Konto eingezogen, bei den Charge und Revolving Karten findet die Abrechnung meist gesammelt einmal monatlich, in manchen Fällen auch aufgeteilt in Raten über einen längeren Zeitraum statt.

▶ Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte? Unser Kreditkarten-Experte empfiehlt die Bank Norwegian Kreditkarte und die awa7 Visa, sowie die TF Bank Mastercard Gold.

Nachdem wir seit mehreren Jahren tagtäglich intensiv Kreditkartenangebote in Deutschland untersuchen und prüfen, landen wir immer wieder bei der Hanseatic Bank GenialCard als beste kostenlose Kreditkarte. Die Visakarte der Hamburger Hanseatic Bank überzeugt schlicht in allen zentralen Bewertungskriterien, sei es nun Auslandseinsatzgebühren, Kontobindung oder gebührenfreie Abhebungen.

Die kostenlose Visakarte von Barclays bietet sehr ähnliche Leistungen und ist gleichermaßen empfehlenswert, besonders wenn man, kein neues Girokonto eröffnen möchte.

Bei einem schlechten Schufa-Score, mit negativen Schufa-Einträgen oder mit sehr kleinem Einkommen, empfiehlt sich die Beantragung einer Kreditkarte ohne sog. Schufa-Prüfung. Die herausgebende Bank gewährt bei diesen Karten kein Kreditlimit und verzichtet dafür auf die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit von Antragstellern.

Revolut: Die Revolut Visa Debitcard bietet zur Karte ein kostenloses Girokonto, dass in 30 verschiedenen Währungen genutzt werden kann. Außerdem sind mit der Karte weltweit gebührenfreie Abhebungen (bis 200€ monatl.) möglich, wer eher eine Karte mit unbegrenzt kostenlosen Abhebungen sucht, ist mit der Revolut Karte besser bedient.
Monese: Ebenfalls im Doppelpack mit einem Girokonto und ohne Schufa-Abfrage erhältlich, bietet Monese eine weitere sehr moderne und app basierte Banking Lösung zum Nulltarif an. In Punkto Abhebungen und Auslandslandseinsatzgebühren, können jedoch Revolut und Vivid mehr überzeugen. Die Ausstellung der physischen Mastercard ist kostenlos.
Vivid Money: Die Vivid Money Visa Debitcard bietet ein innovatives Casbackprogramm, bei dem mit Kartenumsätzen Rückvergütungen in Form von Aktienanleihen verdient werden. Auch Vivid gibt die Karte nur in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto heraus. Die Ausstellung einer physischen Visakarte kostet einmalig 10€.
Curve: Die kostenlose Curve Mastercard ist eine interessante Lösung für alle, die mehrere Kredit- oder Debitkarten in einer Karte bündeln möchten. Man hinterlegt bei Curve alle gewünschten Karten und kann dann bei jeder Transaktion in der Curve App auswählen, welche Karte belastet werden soll. Die Karte ermöglicht so die Umgehung von Fremdwährungsgebühren und Abhebegebühren bis zu einem monatlichen Freibetrag.

In dieser Tabelle werden aktuelle Aktionen für Neukunden geführt, bei denen im Rahmen der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte ein Startguthaben oder Bonus gewährt wird. Die Startguthaben und Boni sind in den meisten Fällen nur innerhalb eines bestimmten Zeitraums erhältlich, daher wird diese Tabelle ständig aktualisiert.

Viele Prepaid Kreditkarten waren lange nur gegen sehr hohe Jahres- und Ausgabegebühren erhältlich, moderne Banken und junge Unternehmen aus dem Finanzbereich bieten jedoch mittlerweile eine Reihe an sehr guten und dauerhaft kostenlosen Karten an, die de facto wie eine Prepaid Kreditkarte funktionieren, im Folgenden eine Übersicht.

Monese: Die Mastercard von Monese ist zwar dauerhaft gebührenfrei und die virtuelle Karte auch kostenlos. Die physische Mastercard ist auch kostenlos. Auf das Monese Konto muss vor dem ersten Karteneinsatz Geld überwiesen werden, da auch bei dieser Karte kein Kreditlimit gewährt wird.
Vivid Money: Die kostenlose Vivid Visakarte bietet ebenfalls stets die volle Kostenkontrolle, es kann nur das Geld ausgegeben werden, das vorab auf das Vivid Konto überwiesen wurde. Bis zu 200€ monatlich können mit der Karte weltweit gebührenfrei abgehoben werden.
Revolut: Die Revolut Visakarte ist vor allem dafür bekannt, dass man das angebundene Konto in bis zu 30 verschiedenen Währungen führen kann, die Visakarte ist dabei dauerhaft kostenlos und bietet faire Konditionen beim Karteneinsatz.

Manche kostenlosen Kreditkarten bieten neben einer gebührenfreien Kreditkarte und einem Girokonto zum Nulltarif zusätzlich noch die Möglichkeit mit sog. Cashbacks durch Kartenumsätze einen Mehrwert zu generieren. Cashback bedeutet in den meisten Fällen, eine prozentuale Rückvergütung für bargeldlose Zahlungen mit der Karte.

Manche Banken und Kartenanbieter haben exklusive Kooperationen mit Marken, die Inhabern besonders hohe Cashbacks bei diesen Partnern bescheren. Bestes Beispiel hierfür ist die Vivid Money Visakarte, bei dieser Karte gibt es monatliche wechselnde Cashback Deals mit bis zu 25% Rückvergütung.

Cashback: 0,5% auf alle Kartenumsätze (1% für die ersten 1.000 Karten)