Welche Kreditkarten gibt es bei PAYBACK?

Inhaltsverzeichnis:

1. Welche Kreditkarten gibt es bei PAYBACK?
2. Wie funktioniert die PAYBACK Kreditkarte?
3. Ist die PAYBACK Kreditkarte gut?
4. Welche Bank steckt hinter PAYBACK?
5. Wie hoch ist das Limit bei Payback Visa?
6. Welche Payback Karte ist besser?
7. Wie hoch ist das Limit bei Payback American Express?
8. Was ist der Nachteil von PAYBACK?
9. Was ist der Nachteil von Payback?
10. Wie lange gibt es noch Payback?
11. Wie hoch darf Kreditkartenlimit sein?
12. Was ist ein gutes Kreditkartenlimit?
13. Hat Payback Nachteile?
14. Welche Kreditkarte ist ohne Limit?
15. Sollte man PAYBACK nutzen?

Welche Kreditkarten gibt es bei PAYBACK?

Aktualisiert am 02. August 2023 101.030 mal angesehen

Das Wichtigste in Kürze

Wie funktioniert die PAYBACK Kreditkarte?

Der offensichtlichste Vorteil der Payback Visa Flex+ Kreditkarte ist die Kombination, dass Ihr mit der Karte Geld abheben und Einkäufe bezahlen könnt und gleichzeitig Payback Punkte sammelt – und zwar einen Punkt je fünf Euro Umsatz. Dies gilt nicht nur für Beträge, die Ihr bei Payback-Partnern begleicht.

• 3.000 Punkte Payback Punkte
• 0,- € Beantragungsgebühr
• 0,- € Jahresgebühr im 1. Jahr
• 0,- € Fremdwährungsgebühren
• 0,- € Bargeldabhebungsgebühr (weltweit)
• 0,- € Partnerkarte
• Apple Pay

Solltet Ihr auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte sein, die Ihr gebührenfrei nutzen könnt, bietet sich die Payback Visa Flex+ an: Es entstehen keine Kosten bei der Beantragung der Karte und es fallen auch keine Jahresgebühren an.

Wenn Ihr aktuell auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid, die durch ihre Konditionen optimal als Reisekreditkarte genutzt werden kann und Euch außerdem mit jedem Umsatz (mindestens 5 Euro) Payback Punkte gutschreibt, macht Ihr nichts verkehrt mit der Payback Visa Flex+ Kreditkarte.

Besonders gut ist die Payback Visa Flex+ Kreditkarte für Paare und Familien, dank der kostenlosen Partnerkarte könnt Ihr gemeinsam Payback Punkte sammeln! Hier lohnt sich die Zusatzkarte also so richtig.

Außerdem ist die kostenlose Kreditkarte auch für jedermann ohne Girokonto geeignet. Für die Beantragung müsst Ihr kein neues Girokonto eröffnen.

Ist die PAYBACK Kreditkarte gut?

Nachdem Sie die passende Kreditkarte für sich gefunden haben, können Sie diese in nur wenigen Klicks online beantragen.

Welche Bank steckt hinter PAYBACK?

Wie eingangs schon erwähnt, gibt es einige Leistungen, die die Payback Kreditkarte von American Express attraktiv machen. Der wichtigste Vorteil ist sicherlich, dass es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte handelt. Das bedeutet, dass Ihr sowohl für die Beantragung als auch in der Zeit danach niemals eine Jahresgebühr für die Kreditkarte bezahlt. Das ist bei der Payback Amex fast einzigartig, denn ansonsten bietet nur die American Express Blue Card vergleichbares – bei dieser müsst Ihr dafür allerdings noch eine zusätzliche Gebühr für die Nutzung des Membership Rewards Programms bezahlen, wodurch die Karte nicht mehr wirklich kostenlos ist.

Für den Alltag ist die Karte somit definitiv geeignet, da es absolut nichts kostet diese im Portemonnaie zu halten. Das Thema Alltag ist bei der Payback Amex aber noch aus einem anderen Grund extrem interessant, nämlich ist die Karte für tägliche Zahlungen einer der attraktivsten Kreditkarten in Deutschland. Das liegt daran, dass es mit der Karte für jede Zahlung Payback Punkte gibt. Gesammelt wird dabei ein Payback Punkt je zwei Euro Umsatz, egal bei welchem Händler. Bei Payback-Partnern allerdings gibt es natürlich nicht nur die Punkte für die Zahlung mit der Payback Kreditkarte, sondern auch noch einen Punkt pro zwei Euro Umsatz. Die Kreditkarte fungiert dabei einfach als Zahlungsmittel und Payback-Karte in einem, sodass Ihr Euch die normale Payback-Karte spart.

Insgesamt erhaltet Ihr mit der Payback Kreditkarte bei Partnern also einen Punkt pro Euro Umsatz. Besonders attraktiv ist das, weil sich Payback Punkte im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln lassen. Somit sammelt Ihr indirekt mit jeder Zahlung wertvolle Meilen, die ´bis zu sieben Cent wert sein können. Allerdings gibt es nicht nur für jeden Euro Punkte, sondern auch für die Beantragung der Karte könnt Ihr Euch regelmäßig einen attraktiven Bonus sichern, der Euch Eurer nächsten Prämie näher bringt.

Wie schon erwähnt, handelt es sich bei der Payback Amex um eine der attraktivsten kostenlosen Kreditkarten, die darüber hinaus auch noch die Möglichkeit bietet Meilen zu sammeln. Aus diesem Grund würden wir die kostenlose Karte auch jedem ans Herz legen, der Meilen sammeln möchte und die Payback Amex damit als die Einstiegskreditkarte für Meilensammler bezeichnen. Mit der Karte macht Ihr in jedem Fall nichts falsch, denn nicht nur gibt es kostenlos Meilen für Kreditkartenzahlungen, es gibt sogar für bestimmte Zahlungen mehr Meilen als mit jeder anderen Karte.

Selbst wenn Ihr noch andere Meilen-Kreditkarten habt, würden wir Euch dennoch empfehlen, die Payback Amex als Zweitkarte zu nutzen und bei allen Payback-Partnern einzusetzen, denn hier erhaltet Ihr so viele Punkte wie mit keiner anderen Kreditkarte für Privatpersonen. Nicht zu empfehlen ist die Payback Amex allerdings als Reisekreditkarte, denn dafür solltet Ihr besser ein anderes Modell wählen, welches die genannten Nachteile bei Zahlungen und Abhebungen nicht hat. Für den richtigen Zweck allerdings nämlich die Zahlung in Payback-Partner Geschäften oder als primäre Meilen Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist die Payback Amex das perfekte Modell!

Wie hoch ist das Limit bei Payback Visa?

Die Payback Visa Flex Plus Kreditkarte ist allen voran einmal ein sehr seriöses Produkt. Denn dahinter steht nicht nur Payback, sondern auch die BW-Bank. Dies ist eine regionale Bank in Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz. Die Vorteile der Karte gegenüber Modellen wie der gebührenfreien Mastercard Gold liegen in der Leistungen. Hier sind explizit drei Vorteile der Kreditkarte zu nennen:

• Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
• Keine Abhebegebühr – kostenlose Abhebungen
• Keine Fremdwährungsgebühr – kostenlos im Ausland bezahlen

Diese Dreier-Kombination bieten in Deutschland bislang nur wenige Kreditkarte, darunter etwa die Deutschland-Kreditkarte, die Bank Norwegian Kreditkarte oder auch die Barclays Visa. Die Kombination erscheint dabei auch besonders lukrativ. Im Prinzip gibt es keinen Grund mehr, mit der Kreditkarte Gebühren zu bezahlen.

Dadurch, dass es sich beim Punkte sammeln mit der Payback Visa Flex+ um einen so wichtigen Aspekt handelt, wollen wir diesem einen speziellen Abschnitt widmen. Die Kreditkarte ist hier nämlich besonders interessant. Sie ermöglicht auch außerhalb der Euro-Zone gebührenfrei Punkte zu sammeln. Bis heute gibt es mit den Eurowings Gold Kreditkarte nur ein anderes Modell in ganz Deutschland, bei dem man Meilen sammeln kann und dennoch keine Fremdwährungsgebühr bezahlen muss. Bei dieser Kreditkarte allerdings liegt die Jahresgebühr auch bei 80 Euro, sodass sie nicht direkt mit der Payback Visa Flex Plus Kreditkarte vergleichbar ist.

Diese nämlich bringt in puncto Meilen sammeln so ein wenig die Quadratur des Kreises mit sich. Die Kreditkarte kann für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro verwendet werden und kostet dabei keinerlei Gebühren. Gleichzeitig erhalten Inhaber der Karte für diese Umsätze auch Punkte gutgeschrieben. Die konkrete Punktegutschrift der Payback Visa Flex sieht wie folgt aus:

• 1 Punkt je 5 Euro Umsatz unabhängig vom Händler

Welche Payback Karte ist besser?

Lufthansa Foto: planespottermuc

3.000 Payback Punkte gratis sichern mit der Payback Kreditkarte. Nicht viele kennen sie, doch jeder, wirklich absolut jeder, sollte sie in seinem Portemonnaie haben. Die Rede ist von der dauerhaft kostenlosen Payback American Express Kreditkarte.

Wie hoch ist das Limit bei Payback American Express?

Bei verschiedenen Kreditkarten gibt es PAYBACK-Punkte für den getätigten Umsatz. Doch kein Anbieter erstattet so viele Punkte, wie bei der Verwendung der PAYBACK American Express Kreditkarte.

Pro 2 Euro Umsatz gibt es einen PAYBACK-Punkt, unabhängig davon, ob der Händler PAYBACK-Partner ist oder nicht. Spannend wird es, wenn bei PAYBACK-Partnern eingekauft wird. In diesem Fall gibt es zusätzlich zu dem ersten Punkt pro 2 Euro Umsatz, den du erhältst, weil du mit der PAYBACK American Express Kreditkarte bezahlst, noch einen weiteren Punkt wegen der PAYBACK-Karte, die ja in der Kreditkarte de facto inkludiert ist. 

Vereinfacht gesagt: wer bei PAYBACK Partnerunternehmen einkauft, erhält im Prinzip einen Punkt pro Euro. Diese Punkte können im Verhältnis 1:1 in Meilen für das Miles and More Programm umgewandelt werden. So lassen sich recht schnell große Mengen an Meilen sammeln, was dazu führt, dass sich die Karte für Vielflieger absolut lohnt. Wer tägliche Einkäufe mit der PAYBACK American Express Kreditkarte tätigt, spart somit indirekt gleich Meilen an.

Bei der PAYBACK American Express handelt es sich grundsätzlich um eine kostenlose Kreditkarte, für die es auch nicht nötig ist, ein neues Girokonto zu eröffnen. Die Abbuchungen können somit einfach von einem bestehenden Referenzkonto erfolgen. Es handelt sich um eine „richtige“ Kreditkarte und nicht um eine Debitkarte. Somit besteht der Vorteil, dass Ausgaben gesammelt und zu einem späteren Zeitpunkt der Saldo ausgeglichen wird.

Vorsicht ist beim abheben von Bargeld geboten. Das ist zum Start einmal nicht möglich, sondern die Funktion muss nach einigen Monaten beantragt werden. Werden dann Bargeld-Abhebungen getätigt, fallen jedoch hohe Spesen an. Auch die Fremdwährungsgebühren sind zu beachten.

Es gibt zwar kein Cash-Startguthaben, aber 1.000 Punkte bzw. Meilen als Willkommensgeschenk.

Was ist der Nachteil von PAYBACK?

• Die Anmeldung bei Payback ist kostenlos. Dafür müssen Sie lediglich ein Formular ausfüllen und erhalten daraufhin zwei Kundenkarten. Voraussetzung für die Anmeldung ist das Alter von mindestens 16 Jahren und ein Wohnsitz in Deutschland.
• Bereits bei der Anmeldung erhalten Sie die ersten Punkte.
• Nun können Sie in den Partnergeschäften und Onlineshops einkaufen und dabei Punkte sammeln. Zu den bekanntesten Partner-Geschäften zählen dm-Drogeriemärkte, Real, Galeria Kaufhof sowie Aral-Tankstellen. Zu den Online-Partner-Shops gehören unter anderem Amazon und Zalando. Sie brauchen somit nur eine Karte und können damit in den verschiedensten Geschäften einkaufen und Punkte sammeln.
• Sobald Sie 200 Punkte gesammelt haben, können Sie sich an einem speziellen Automaten in einem der Partner-Shops einen Wertscheck ausdrucken lassen oder die Punkte im Prämien-Shop gegen Gutscheine und Sachprämien eintauschen.
• Mit Payback sammeln Sie nicht nur beim Einkauf Punkte, es gibt auch andere kleine Überraschungen: Per Post bekommen Sie Gutscheine für bestimmte Produkte sowie Rabatte und Coupons, mit denen Sie Extrapunkte erhalten können.

Haben Sie davon gehört, dass Sie mit Einkäufen in verschiedenen Shops Payback-Punkte sammeln …

• Die zweite Karte können Sie beispielsweise Ihrem Partner oder einem Familienmitglied geben. Wenn diese Person einkauft, erhalten Sie ebenfalls Punkte.

Was ist der Nachteil von Payback?

Es klingt verlockend: Bei jedem Einkauf Punkte sammeln und mit ihnen später einkaufen gehen. Mehr als 30 Millionen Menschen in Deutschland machen bei dem Bonusprogramm mit. Du sparst beim Einkaufen ein bis zwei Prozent, bei besonderen Aktionen auch einmal zehn Prozent.

Für die teilnehmenden Geschäfte lohnt sich das: Viele Payback-Kund:innen kaufen lieber in solchen Geschäften ein, in denen sie Payback-Punkte sammeln können. So gehen Kund:innen zum Beispiel eher zu dm als zu Rossmann, weil sie dort keine Punkte sammeln können.

Wir zeigen dir 5 gute Gründe, warum sich Payback eigentlich gar nicht lohnt und du lieber komplett darauf verzichten solltest.

Payback sammelt Daten und verwendet sie. Wer Mitglied bei Payback ist, verkauft seine Daten für wenig Geld: Payback kennt nicht nur die Adressen, das Geschlecht und das Alter der Payback-Kund:innen, sondern weiß auch, was sie einkaufen. So lassen sich detaillierte Käufer:innen-Profile erstellen und Angebote auf die Kund:innen zuschneiden. Wechselt etwa ein langjähriger Kunde die Shampoo-Marke, könnte er mit speziellen Coupons und Lockangeboten zurückgewonnen werden. Dafür gibt es meist nur ein Prozent Rabatt.

Die Verwendung der Daten klingt zunächst harmlos, eröffnet aber ethisch fragwürdige Methoden: Das Einkaufsverhalten legt auch offen, wenn Kund:innen besonders viel Alkohol und Zigaretten kaufen. Diese Daten könnte Payback theoretisch auch an eine Versicherung weitergeben, die die Kund:innen auf Basis dieser Informationen ablehnt. Lediglich die Daten von Apotheken und Sparkassen werden nicht an Payback weitergegeben.

Payback gibt zwar an, keine personenbezogenen Daten zu verkaufen. Die Daten sammeln, speichern und verwerten die verschiedenen Payback-Partner aber selbst.

Wie lange gibt es noch Payback?

Dass Rewe überraschend Payback den Rücken kehrt, hat viele Menschen überrascht. Hat das Bonuspunkteprogramm noch eine Zukunft?

Doch was genau bedeutet das für Payback? Verliert das Programm an Attraktivität oder steht es gar vor dem Ende? Ganz so dramatisch wie es scheint, ist die Lage lange nicht, Payback hat Dutzende Partner, bei denen auch weiterhin künftig Bonuspunkte gesammelt werden können. Wir geben einen Überblick.

Wie hoch darf Kreditkartenlimit sein?

• Der Verfügungsrahmen wird auch Kreditrahmen oder Kreditkartenlimit genannt.
• Diesen Betrag stellen Banken ihren Kundinnen und Kunden für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung.
• Nutzt du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen,  streckt die kartenausgebende Bank dir deine Kartenumsätze zunächst vor.
• Du begleichst deinen offenen Saldo später bis zu einem festgelegten Termin, meist am Monatsende.
• Entweder komplett oder wie bei der awa7® Revolving-Kreditkarte auf Wunsch auch in Teilraten.

Infos: Hinter der awa7® Visa Kreditkarte steht die Hanseatic Bank. Von ihr erhältst du monatlich nach dem Login im Online Banking eine transparente Kreditkartenabrechnung (PDF) über die, innerhalb deines Verfügungsrahmens, getätigten Kartenumsätze. Dort siehst du natürlich auch jederzeit deine aktuellen Umsätze. Zusätzlich kannst du auch die volle Transparenz unterwegs auf deinem Smartphone haben, indem du dir die App Hanseatic Bank Mobile herunterlädst. Deinen aktuellen Verfügungsrahmen siehst du bei Öffnen der App als allererstes. Übrigens: Bei zuverlässigen Rückzahlungen kannst du deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € zu einem späteren Zeitpunkt noch erhöhen.

Die awa7® Visa Kreditkarte mit Kreditrahmen ist dauerhaft gebührenfrei*, hier siehst du die wichtigsten Vorzüge:

• ausreichendes Kreditkartenlimit von bis zu 2.500 € zu Beginn (kann erhöht werden)
• 0 € Jahresgebühr oder Grundgebühr
• 0 € Mindestumsatz
• 0 € Bargeld Abhebegebühren**
• Ratenzahlung möglich
• hohe Sicherheitsstandards, auch beim Onlineshopping
• dein Girokonto als Referenzkonto, ein Kontowechsel ist nicht nötig
• transparente monatliche Kreditkartenabrechnung
• mehrfach preisgekrönte App zur Karte

Kreditkarten mit Kreditrahmen genießen gegenüber Prepaid-Kreditkarten oder Visa- und Mastercards, die zu einem Girokonto gehören (in der Regel Debitkarten), meist eine höhere Akzeptanz. Das ist vor allem bei Auslandsreisen sowie Mietwagen- und Hotelbuchungen von Vorteil, wenn du um ein Deposit gebeten wirst. Besitzt du eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, entfällt die Kaution in vielen Fällen komplett. Gleichzeitig kannst du mit jedem Einkauf ganz nebenbei Gutes tun. Denn für jede Neukundin und jeden Neukunden pflanzen wir mindestens einen Baum, pro 100 € Kartenumsatz kommt 1 weiterer Baum hinzu. Das gilt für fast alle Buchungen.

Was ist ein gutes Kreditkartenlimit?

Ein Kreditkartenlimit zu erhöhen ist in den meisten Fällen kompliziert und je nach Höhe des Limits unerreichbar, befolgt man jedoch einige Regeln kann man den Weg bis zu einem beträchtlichen Verfügungsrahmen stark verkürzen.

Auf dieser Seite wollen wir die Vor- und Nachteile, Hintergründe und Tipps im Bezug auf einen erhöhten Kreditrahmen beleuchten.

Hat Payback Nachteile?

Bonusprogramme wie Payback setzen darauf, dass Kunden gerne Schnäppchen jagen. Lohnt sich das oder sollte man besser die Finger von der Kundenkarte lassen?

Doch wie sinnvoll ist das eigentlich für die Kunden? Unser Überblick zeigt, wie Payback funktioniert, ob sich das wirklich lohnt und wie Verbraucherschützer das Bonusprogramm bewerten.

Welche Kreditkarte ist ohne Limit?

Aktualisiert am 10. Juli 2023 1,6 Mio. mal angesehen85% fanden diesen Ratgeber hilfreich

Das Wichtigste in Kürze

Sollte man PAYBACK nutzen?

• Wenn Sie beim Bezahlen bei Payback-Partnerunternehmen die Karte oder die Payback-App vorzeigen, sammeln Sie Punkte. Diese können Sie anschließend einlösen und Produkte im Payback-Shop günstiger kaufen.
• Die Payback GmbH gehört zur Loyalty Partner Gruppe aus München, einem Tochterunternehmen von American Express. Neben Payback betreut die Gruppe auch die Bahncard und das Miles-and-More-Programm der Lufthansa.
• Wenn Sie einem Partnerunternehmen die Payback-Karte beim Einkauf vorzeigen, speichert Payback Ihren Einkauf und weiß so, wofür Sie sich interessieren.
• Partnerunternehmen können von Payback Daten einer bestimmten Zielgruppe anfordern, um damit gezielt Werbung bzw. Angebote auszuspielen. Zum Beispiel Männer, die in Frankfurt wohnen und häufig PC-Spiele kaufen, möglichst passende Werbung zukommen zu lassen.