Welcher ETF für vermögenswirksame Leistungen?

Inhaltsverzeichnis:

1. Welcher ETF für vermögenswirksame Leistungen?
2. Ist ein ETF VL fähig?
3. Kann ich mehr als 40 € VL-Sparen?
4. Für wen lohnt sich VL-Sparen?
5. Was passiert nach 7 Jahren VL?
6. Wann lohnt sich VL nicht?
7. Wie lege ich VL am besten an?
8. Ist VL steuerpflichtig?
9. Ist VL steuerfrei?
10. Wie hoch ist der ausgezahlte Lohn Wenn ihr noch 35 € für einen vermögenswirksamen sparvertrag abgezogen werden?

Welcher ETF für vermögenswirksame Leistungen?

Ja, ETFs sind eine von mehreren Möglichkeiten, wie man seine vermögenswirksamen Leistungen anlegen kann. Sie werden derzeit sogar von Experten ausdrücklich empfohlen, da sie sich gut für einen langfristigen Vermögensaufbau eignen. Sparer können Geld zu einer attraktiven Rendite mit überschaubarem Risiko und ohne große Fachkenntnisse investieren. Insbesondere in Zeiten von Niedrigzinsen und Inflation sind sie eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Geldanlagen.

Man kann es sich im Prinzip wie ein Ratensparvertrag bei der Bank vorstellen. Doch anstatt auf ein normales Konto einzuzahlen, werden jeden Monat Anteile an einem sogenannten ETF erworben. Die Abkürzung steht für Exchange Traded Funds oder börsengehandelter Indexfonds. Anstelle von eigenem Geld nutzen Sie als Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Arbeitgeber. Je nach Branche und Anzahl der Arbeitsstunden erhalten Sie zwischen 6,65 und 40 Euro monatlich von Ihrem Betrieb. Zahlt der Chef z.B. 40 Euro, werden für diesen Betrag Fondsanteile an der Börse gekauft. In einen VL ETF Sparplan zahlen Sie sechs Jahre ein, im siebten Jahr ruht das Kapital. Nach Ende der Laufzeit können Sie sich das Geld auszahlen lassen, oder einfach für weitere 6 Jahre sparen.

Nachdem Sie Ihr VL-Depot eröffnet haben, wählen Sie nun einen geeigneten Fonds. Wie bei allen Investments kommt es auch bei VL-Sparen auf die richtige Anlageentscheidung an. Nur wer auf das richtige Pferd setzt, gewinnt am Ende. Eine attraktive Rendite lässt sich vorzugsweise mit Aktienfonds erzielen. Diese sollten das Geld möglichst in Unternehmen auf der ganzen Welt streuen. Hierdurch lässt sich das Risiko von regionalen Schwankungen ausgleichen. Experten empfehlen die Anlage in den internationalen Aktienindex MSCI-World. Die folgenden 4 bekannten ETFs eignen sich für alle, die sich nicht ausführlich mit dem Thema beschäftigen möchten.

• iShares Core MSCI World UCITS USD (Acc) – WKN: A0RPWH ISIN: IE00B4L5Y983
• Xtrackers MSCI World Swap UCITS 1C – WKN: DBX1MW ISIN: LU0274208692
• Lyxor MSCI World (LUX) UCITS I D – WKN: ETF110 ISIN: LU0392494562
• iShares Dow Jones Global Titans 50 UCITS (DE) – WKN: 628938 ISIN: DE0006289382

Ist ein ETF VL fähig?

Aktualisiert am 21. Juni 2023 3,2 Mio. mal angesehen88% fanden diesen Ratgeber hilfreich

Das Wichtigste in Kürze

Kann ich mehr als 40 € VL-Sparen?

Muss ich dem Finanz­amt Belege schi­cken, um die Spar­zulage zu bekommen?

Nein, Sie beantragen die Spar­zulage über Ihre Steuererklärung, aber Belege müssen Sie nicht beifügen. Der VL-Anbieter über­mittelt die Daten direkt.

Lohnt sich ein VL-Vertrag bei den kleinen Summen über­haupt?

Für wen lohnt sich VL-Sparen?

Vermögenswirksame Leistungen sind ein Geldgeschenk vom Arbeitgeber, das viele Angestellte verschmähen. Wir erklären, wie der Zuschuss funktioniert.

Millionen Arbeitnehmer haben Anspruch auf Extra-Geld von ihrem Arbeitgeber – sogenannte vermögenswirksame Leistungen. Doch längst nicht jeder nutzt sie auch.

Was passiert nach 7 Jahren VL?

Unter welchen Umständen Sie einen VL-Vertrag kündigen können und welche Alternative zur Kündigung es gibt:

• Grundsätzlich ist immer eine Kündigung möglich. Sie müssen lediglich die entsprechende Geldanlage kündigen und Ihrem Arbeitgeber darüber informieren (damit dieser nicht weiter einzahlt.)
• Experten raten von der Kündigung allerdings ab. Insbesondere, wenn Ihnen zusätzlich zu dem Geld vom Arbeitgeber auch noch die staatliche Arbeitnehmerzulage hinzukommt. Denn diese erhalten Sie erst, wenn die siebenjährige Laufzeit des VL-Vertrages um ist.
• In wenigen Ausnahmefällen, können Sie jedoch den VL-Vertrag kündigen, ohne, dass die Zulage entfällt. Unter diese Fälle zählt die Hochzeit (wenn Ihr Vertrag vor der Hochzeit mindestens schon zwei Jahre besteht) sowie die Arbeitslosigkeit (wenn Sie bereits 12 Monate oder länger ohne Job sind). Weiterhin auch die Erwerbsunfähigkeit (dazu müssen Sie zu mindestens 95% erwerbsunfähig sein) und die Selbstständigkeit.
• Besteht bei Ihnen kein Anspruch auf Arbeitnehmerzulage, können Sie jederzeit ohne Rücksicht auf etwaige Verluste kündigen.
• Anstatt den VL-Vertrag zu kündigen, können Sie auch die Beitragsfreiheit anordnen und anschließend warten, bis die sieben Jahre abgelaufen sind. Sie zahlen dann zwar kein Geld mehr ein, beziehen am Ende jedoch trotzdem die Arbeitnehmerzulage. Oft lohnt sich das mehr, als den Vertrag einfach so zu kündigen.

Wann lohnt sich VL nicht?

Aktualisiert am 21. Juni 2023 3,2 Mio. mal angesehen88% fanden diesen Ratgeber hilfreich

Das Wichtigste in Kürze

Wie lege ich VL am besten an?

Worum es bei Vermögenswirksamen Leistungen genau geht, könnte ich jetzt noch einmal lang und breit erklären. In der aktuellsten Aktualisierung dieses Beitrags habe ich umfangreiche Passagen hierzu jedoch gelöscht und binde hier zwei empfehlenswerte Videos ein. Zum einen ist das ein Beitrag der Finanzblogger/Finanzvlogger-Kollegen von Finanzfluss – zum anderen ein Beitrag von Saidi, der bei Finanztip die Videos ins Netz stellt. Viel Spaß! : )

Ist VL steuerpflichtig?

Vermögenswirksame Leistungen, kurz VL, bekommst du als monatlichen Zuschuss von deinem Arbeitgeber für bestimmte Sparverträge zusätzlich zu deinem Gehalt. In vielen Berufen sind die VL tariflich geregelt. Aber auch bei nicht-tariflichen Verträgen haben sich viele Arbeitgeber inzwischen für die Zahlung von VL an ihre Mitarbeiter entschieden.

Bei den Sparverträgen, die mit diesen VL finanziert werden, unterscheidet man zwischen Geldanlagen (Beteiligungssparen) wie zum Beispiel Aktienfonds oder Kapitalbeteiligungen und Bausparverträgen. Es gibt hierzu unzählige Anbieter mit verschiedenen Anlagemodellen, darunter auch solche mit monatlicher Mindestanlagesumme. Solltest du ein besonders interessantes Angebot gefunden haben mit einem Anlagebetrag, der über dem liegt, was dein Chef bereit ist zu zahlen, kannst du den Restbetrag von deinem Gehalt zuzahlen. Die Mindestgrenze für Vermögenswirksamen Leistungen liegt bei 6,65 Euro pro Monat, der Höchstbetrag bei monatlich 40 Euro.

Ist VL steuerfrei?

Vermögenswirksame Leistungen, kurz VL, bekommst du als monatlichen Zuschuss von deinem Arbeitgeber für bestimmte Sparverträge zusätzlich zu deinem Gehalt. In vielen Berufen sind die VL tariflich geregelt. Aber auch bei nicht-tariflichen Verträgen haben sich viele Arbeitgeber inzwischen für die Zahlung von VL an ihre Mitarbeiter entschieden.

Bei den Sparverträgen, die mit diesen VL finanziert werden, unterscheidet man zwischen Geldanlagen (Beteiligungssparen) wie zum Beispiel Aktienfonds oder Kapitalbeteiligungen und Bausparverträgen. Es gibt hierzu unzählige Anbieter mit verschiedenen Anlagemodellen, darunter auch solche mit monatlicher Mindestanlagesumme. Solltest du ein besonders interessantes Angebot gefunden haben mit einem Anlagebetrag, der über dem liegt, was dein Chef bereit ist zu zahlen, kannst du den Restbetrag von deinem Gehalt zuzahlen. Die Mindestgrenze für Vermögenswirksamen Leistungen liegt bei 6,65 Euro pro Monat, der Höchstbetrag bei monatlich 40 Euro.

Wie hoch ist der ausgezahlte Lohn Wenn ihr noch 35 € für einen vermögenswirksamen sparvertrag abgezogen werden?

Je nach Tarifvertrag haben Verbraucher:innen gegenüber ihrem Arbeitgeber Anspruch auf Vermögenswirksame oder Altersvorsorgewirksame Leistungen. Der Betrag kann zwischen 6 und 40 Euro liegen.

Das Wichtigste in Kürze: